Co se v článku dočtete:
Proč není dobré spoléhat ve stáří jen na důchod a úspory
Jak konkrétně některé z nabídek pojištění soběstačnosti vypadají
Kdy se vyplácí takzvané předběžné plnění
Závislost na pomoci druhých. Někdy lehká, jindy naprostá
O snížené soběstačnosti mluvíme tehdy, pokud jsme kvůli dlouhodobě nepříznivému zdravotnímu stavu ztratili schopnost se o sebe postarat. A tím pádem samostatně fungovat v běžném životě. Podle míry závislosti na pomoci druhých se rozlišují čtyři stupně závislosti:
Stupeň I – lehká závislost
Stupeň II – středně těžká závislost
Stupeň III – těžká závislost
Stupeň IV – úplná závislost
„Ztráta schopnosti se o sebe postarat se týká například tělesné hygieny, stravování, pohybu, ale také komunikace nebo třeba péče o vlastní zdraví a domácnost. Výše státního příspěvku na péči se pak odvíjí právě od určeného stupně závislosti,“ vysvětluje Jan Švandrlík, obchodní ředitel společnosti FaBrika ads, která provozuje srovnávač YesPojisteni.cz.
Novela zákona o sociálních službách upravila výši státních příspěvků pro dospělé tímto způsobem:
Stupeň I – 1 300 Kč
Stupeň II – 5 400 Kč
Stupeň III – 14 800 Kč
Stupeň IV – až 27 000 Kč
Čtvrt století v důchodu
Na každodenní a dlouhodobou péči nemusí příspěvek na péči od státu stačit. Platí to pro domácí péči, ale i pro pobyty v zařízeních s pečovatelskou službou nebo se zvláštním režimem. K tomu je potřeba brát v potaz stárnutí populace. Do konce 50. let tohoto století se podle projekcí Českého statistického úřadu vyšplhá počet seniorů na tři a čtvrt milionu. Zkraje roku 2023 jich bylo něco málo přes dva miliony.
Přestože si zhruba polovina Čechů na důchod spoří, ne vždy jsou tyto úspory dostatečné. Aktuálně dosahuje výše průměrného starobního důchodu bezmála 22 000 korun. Projekt České důchody uvádí, že z více než dvou milionů vyplácených důchodů jich ke konci loňského roku bylo lehce přes polovinu nad částkou 21 094 korun. Pod touto částkou – a tak i pod současným průměrem – zůstalo asi milion vyplácených důchodů. Zároveň se prodlužuje doba, kterou v penzi strávíme. „Z otevřených dat České správy sociálního zabezpečení vyplývá, že průměrná délka pobírání starobního důchodu je skoro 25 let. Pro srovnání – v roce 1970 prožili lidé v důchodu v průměru 11 let. Současný „seniorský věk“ tak tvoří nemalou část našich životů a doprovázejí ho, bohužel, i zdravotní neduhy. Pojištění soběstačnosti pomáhá se na ně připravit. Vám i celé rodině,“ dodává Jan Švandrlík.
Doživotní renta díky pojištění soběstačnosti
Šetření České asociace pojišťoven z minulých let ukazují, že Češi mají z nesoběstačnosti ve stáří strach. V roce 2020 se jí obávalo 59 % respondentů, loni už jich bylo 72 %. A co bývají nejčastější důvody ztráty soběstačnosti? Pojišťovna UNIQA upozorňuje na:
- chronické komplikace cukrovky
- vysoký krevní tlak
- neurologická a psychiatrická onemocnění
Právě UNIQA je jednou z pojišťoven, které pojištění soběstačnosti v Česku momentálně nabízejí. Přesněji řečeno, nabízí ho jako připojištění k životnímu pojištění nazvanému Život & radost. Pokud byste se ocitli ve II. stupni závislosti, bude vám pojišťovna vyplácet pravidelnou doživotní rentu ve výši 50 % sjednané pojistné částky. Ve III. nebo IV. stupni závislosti by pravidelná renta byla na 100 % sjednané pojistné částky.
Na jedné smlouvě můžete pojistit až 8 členů domácnosti a pojišťovna nemá žádnou čekací dobu. „Některé pojišťovny si totiž určují časové okno, například dva měsíce od počátku pojištění, a když v tomto časovém okně vážně onemocníte, pojišťovna vám peníze vyplácet nebude. Je to standardní věc, ale je dobré o ní dopředu vědět,“ připomíná Jan Švandrlík ze společnosti FaBrika ads, provozovatele srovnávače YesPojisteni.cz.
Předběžné plnění i daňová uznatelnost
Další pojišťovnou, u které si pojištění soběstačnosti můžete sjednat, je Kooperativa. Poskytuje ho klientům ve věku 40 až 70 let pod názvem Pojištění soběstačnosti FLEXI, s doživotním trváním a doživotním vyplácením měsíčního plnění. Zároveň Kooperativa vyplácí takzvané předběžné plnění. Ještě před přiznáním příspěvku na péči od státu posoudí váš stav a lékařské zprávy, a jestliže tedy váš zdravotní stav bude odpovídat II. nebo vyššímu stupni závislosti, proplácí toto předběžné plnění až do rozhodnutí o přiznání příspěvku na péči.
„Důchod, nějaké ty úspory a měsíční renta z pojištění. Dohromady už je to částka, se kterou se případné výdaje na pokrytí nezbytných služeb v domácím prostředí nebo v pečovatelském domě dají zvládnout. A výhoda je, že podobně jako u penzijka si platby pojištění soběstačnosti můžete odečíst od základu daně z příjmů,“ doplňuje Jan Švandrlík.
Uvažujete o sjednání pojištění soběstačnosti? Rádi vám nezávazně porovnáme nabídky a vybereme tu, která vám bude sedět nejlépe.