Havarijní pojištění
Pořídili jste si nové vozidlo a rádi byste mu dopřáli co nejvyšší možnou ochranu? Havarijní pojištění vašeho čtyřkolého miláčka sice před nehodou neochrání, nicméně vám kryje záda v případě havárie, odcizení, živelní katastrofy nebo třeba střetu se zvěří. Jaké jsou další výhody havarijního pojištění a kolik stojí?
Při sjednání havarijního pojštění na Yespojisteni.cz nabízíme:
✅Zaplacení havarijního pojištění online platební kartou
✅ Pojistnou smlouvu posíláme obratem na e-mail
✅ U vybraných pojišťoven můžete získat exkluzivní až 15% slevu
✅ Porovnáme i ceny za připojištění k havarijnímu pojištění (pojištění všech skel, připojištění nadstandardních asistenčních služeb apod.)
Spočítáme cenu havarijního pojištění pro všechny typy vozidel: automobil, motocykl, dodávku, kamion, nákladní vozidlo, tahač návěsů, pojízdný stroj, traktor, autobus, přívěs i návěs.
Havarijní pojištění versus povinné ručení
Rozdíl mezi havarijním pojištěním a povinným ručením je vcelku jednoduchý. Povinné ručení, jak už sám název uvádí, je povinností každého řidiče, zatímco havarijní pojistka je dobrovolná. Pokud jste účastníkem dopravní nehody, ale nejste jejím viníkem, škody na vozidle pokryje povinné ručení protistrany. Jakmile byste ale viníkem nehody byli vy, povinné ručení je na takovou škodu krátké. Proto se rozhodně vyplatí mít sjednáno i havarijní pojištění.
Varianty havarijního pojištění
Na trhu si můžete vybrat z několika variant havarijního pojištění, které nabízí pokrytí od základních škod na autě až po tzv. all risk varianty. Ty jsou vhodné především pro nová vozidla, u kterých mohou škody dosahovat větších hodnot, a tak lze u některých sjednat i tzv. pojištění GAP, které vám garantuje, že při odcizení či zničení vozidla dostanete takové pojistné plnění, za které si budete moci pořídit nové vozidlo. Nevýhodou u variant all risk je, že většina pojišťoven vyžaduje u tohoto typu havarijního pojištění spoluúčast.
Úskalí havarijního pojištění
Havarijní pojištění je velmi výhodným pojištěním pokrývajícím škody na vašem vozidle ve větší míře, než je tomu u běžného povinného ručení, ale nepokrývá zdaleka všechny. Mezi škody, které nejsou zahrnuty do krytí havarijního pojištění, patří například škody vzniklé při pokusu o pojistný podvod na vozidle pojištěného nebo jeho blízké osoby.
Pojištění rovněž neuhrazuje škody vzniklé pod vlivem omamných látek, alkoholu, drog, či dokonce silných léků, které by mohly negativně ovlivnit schopnosti řidiče vozidla. Škody na autě, které byly způsobeny vadou známou před vznikem pojištění nebo vadou motoru, se také nezahrnují do krytí havarijního pojištění.
Kolik stojí havarijní pojištění
Často se na nás obracíte s dotazem, kolik přibližně stojí havarijní pojištění na auto. Cena havarijního pojištění se vždy odvíjí od pojistníka a jím zadaných pojistných kritérií, proto nelze vytvořit jednotný a univerzální ceník havarijního pojištění. Od čeho se cena havarijního pojištění odvíjí? Mezi základní faktory patří:
- druh vozidla,
- užití vozidla,
- model vozidla,
- objem motoru,
- výkon motoru,
- hmotnost vozidla,
- typ používaného paliva,
- rok výroby,
- zabezpečení vozidla,
- historie řidiče (tzn. zdali jezdí bez nehod).
Všechny tyto faktory se propisují do finální ceny havarijního pojištění. Chcete si zkusit cenu vypočítat? Vyzkoušejte náš online srovnávač havarijního pojištění. Během několika minut budete znát přesnou částku, kterou za pojištění zaplatíte.
Pojišťované vozidlo
Cílem havarijního pojištění je pokrývat škody způsobené na pojištěném vozidle. Značka, model a cena vozidla jsou proto zcela zásadní pro výpočet ceny tohoto pojištění. Pokud tedy vlastníte starší auto, kde je oprava vozidla poměrně levná, jistě se tato skutečnost promítne do výpočtu ceny pojištění. Na druhou stranu – jedná-li se o luxusní vozidlo, lze předpokládat, že cena havarijního pojištění bude mírně zvýšená.
Zabezpečení vozidla hraje rovněž důležitou roli ve výpočtu výše částky. A to zejména pokud by vaše pojistka měla pokrývat případnou krádež vozu nebo jeho příslušenství. V praxi to pak většinou znamená, že čím lépe je pojišťované vozidlo zabezpečeno, tím výhodnější bude konečná cena havarijního pojištění. S tímto také velmi často souvisí i značka pojišťovaného vozidla. Některé značky, jako je například Škoda či Volkswagen, jsou totiž často kradeny více, což může pojistitel rovněž zohlednit v ceně pojištění.
Věk a bydliště pojistníka
Věk pojistníka je v tomto ohledu dalším zásadním faktorem pro výpočet ceny havarijního pojištění. Čím mladší pojistník je, tím spíše bude jeho havarijní pojištění dražší, neboť se předpokládá, že je mladá osoba ještě nezkušeným řidičem a je větší pravděpodobnost, že u něj nastane pojistná událost. Proto pokud by mělo havarijní pojištění ceník, jistě byste si všimli, že naopak při sjednání pojištění u starší osoby (například ve věku 50 let) bude cena havarijního pojištění značně příznivější než u 20letého mladíka.
Druhým faktorem, který přímo souvisí s osobou pojistníka, je jeho bydliště. Zpravidla se nejedná o jednotlivé čtvrtě či ulice, nýbrž o rozlišné obce a města, které mají značný vliv na cenu havarijního pojištění. Pojistník, který bude své vozidlo pojišťovat v malé obci, zaplatí na pojistném značně méně, než kdyby auto pojišťoval například v Praze. Je tomu tak proto, že ze statistických údajů pojišťoven vyplývá mnohem větší pravděpodobnost vzniku pojistné události (například krádeže vozidla či vandalismu) ve větších městech, oproti malým obcím. Jelikož pojistitel očekává, že nejspíše dojde k pojistné události a bude muset poskytnout pojistné plnění, zahrne toto očekávání i do ceny pojištění a havarijní pojištění tak bude dražší.
Zdroj: Unsplash
Kdy má smysl si sjednat havarijní pojištění?
Havarijní pojištění se vyplatí zejména u novějších aut, kdy může způsobená škoda na vozidle jít až do desetitisíců korun. Toto pojištění se často sjednává v kombinaci s povinným ručením, přičemž vozidlo lze pojistit jak na některá vybraná nebezpečí (například pojistné nebezpečí živlů), tak i na všechna nebezpečí, která se mohou vyskytnout (takzvané pojištění all risk).
Vzhledem k tomu, že se z titulu povinného ručení hradí pouze škody způsobené provozem vašeho vozidla na jiném vozidle, sjednání havarijního pojištění určitě doporučujeme, a to vždy. Jaký však bude jeho rozsah, záleží pouze na vás.
Jak ušetřit na havarijním pojištění?
Dodržujte našich 6 tipů a uvidíte, že i na havarijním pojištění lze snadno ušetřit.
- Havarijní pojištění sjednávejte pouze online. Online kalkulačka havarijního pojištění automaticky vyhodnotí všechny dostupné nabídky na trhu dle zadaných parametrů. Nemusíte tak osobně docházet na příslušné pobočky a cenu zjišťovat, kromě toho poskytuje sjednání pojištění online vždy speciální slevu na pojistném.
- Pojistku sjednejte na starší osobu. Oproti mladým pojistníkům mají starší osoby mnohdy výhodnější sazby havarijního pojištění.
- Využijte bonusy, které již máte nasbírané (lze převádět z povinného ručení). Díky bonusům získáte dodatečnou slevu na pojistném za havarijní pojištění.
- Havarijní pojištění sjednávejte spolu s povinným ručením či jiným pojistným produktem. Při sjednání vícero pojistných produktů nabízí vybraný pojistitel obvykle množstevní slevu a cenu pojištění výrazně zvýhodní.
- Menší škody na vašem vozidle raději hraďte ze svého. Každá pojistná událost zvyšuje cenu havarijního pojištění, proto je lepší některé menší škody uhradit z vlastní kapsy, aby se pojistka zbytečně neprodražila.
- Pokud vlastníte více vozidel, která byste chtěli havarijně pojistit, zvažte sjednání takzvaného flotilového havarijního pojištění. Jedná se o individuální nacenění každého vozidla v rámci havarijního pojištění, kdy jsou veškeré vozy pojištěny a spravovány na základě jedné pojistné smlouvy. Nejen že si u tohoto produktu můžete vyjednat individuální podmínky pojištění, ale je zpravidla vždy cenově výhodnější, neboť počítá s určitou výší množstevní slevy při pojištění vícero vozů.
Spočítejte si ceny havarijního pojištění online z pohodlí domova
Příklady srovnání havarijního pojištění 2022 různých typů osobních automobilů:
Škoda Octavia
Obvykle 8479,- Kč
Od 2956,- Kč
Ušetříte 5527,- Kč 
Škoda Fabia
Obvykle 2581,- Kč
Od 1196,- Kč
Ušetříte 1385,- Kč 
Ford Focus
Obvykle 5330,- Kč
Od 2111,- Kč
Ušetříte 3219,- Kč
Orientační tabulka spoluúčasti u havarijního pojištění – výpočet
| Kolik platí pojistník? (vždy vyšší částka z obou limitů) | ||||
| spoluúčast 3 %, min. 3 000 Kč | spoluúčast 5 %, min. 5 000 Kč | spoluúčast 10 %, min. 10 000 Kč | spoluúčast 20 %, min. 20 000 Kč | |
| škoda 20 000 Kč | 3 000 Kč | 5 000 Kč | 10 000 Kč | 20 000 Kč |
| škoda 60 000 Kč | 3 000 Kč | 5 000 Kč | 10 000 Kč | 20 000 Kč |
| škoda 110 000 Kč | 3 300 Kč | 5 500 Kč | 11 000 Kč | 22 000 Kč |
| škoda 200 000 Kč | 6 000 Kč | 10 000 Kč | 20 000 Kč | 40 000 Kč |
Nabídky pojišťoven – havarijní pojištění
Každá pojišťovna nabízí havarijní pojištění za různých podmínek. Některé instituce se specializují na co nejlevnější havarijní pojištění, jiné nabízejí za trochu vyšší cenu rozšířené služby a asistenci. Více se o nabídkách jednotlivých pojišťoven dozvíte na samostatných stránkách – Kooperativa, Allianz, Direct, Generali Česká pojišťovna, UNIQA pojišťovna, Slavia pojišťovna, ČSOB Pojišťovna, AXA.
