Všichni víme, že sjednání povinného ručení je od nás vyžadováno zákonem a je to nezbytným předpokladem pro provozování našeho vozidla na pozemní komunikaci. Je však důležité si uvědomit, že samotné povinné ručení nás přede všemi pojistnými nebezpečími neochrání a v případě, kdy si způsobíme provozem vozidla škodu, budeme ji následně muset hradit ze svého.
V tomto ohledu je často nezbytné mít sjednané speciální doplňkové pojištění k našemu povinnému ručení, abychom byli pokryti jak před škodami na našem vozidle, tak před újmou na našem zdraví a zdraví nám blízkých osob. A právě jedním z takto důležitých pojistných produktů je úrazové pojištění k povinnému ručení, které vám v tomto článku představíme.
Co je to úrazové pojištění k povinnému ručení?
Pod obecným pojmem „úrazové pojištění k povinnému ručení“ se skrývají dva specifické pojistné produkty, a to „Úrazové pojištění přepravovaných osob“ a „Úrazové pojištění řidiče s doživotní rentou“. Každé z těchto připojištění se vztahuje na různé životní situace a, jak již název pojištění napovídá, i na různé osoby.
Úrazové pojištění přepravovaných osob
Toto úrazové pojištění k povinnému ručení se sjednává pro případ trvalých následků úrazu a pro případ smrti následkem úrazu, přičemž pojištěnými osobami jsou jak řidič vozidla, tak osoby, které jsou pojištěným vozidlem dopravované. Pojištění se obecně vztahuje na úraz, ke kterému došlo za trvání sjednaného pojištění, přičemž pojištěná osoba musela úraz utrpět na pozemní komunikaci při jízdě, při dopravní nehodě pojištěného vozidla, nebo při odstraňování poruchy vozidla během dopravy.
Pojistné plnění za úrazové pojištění přepravovaných osob může být poskytnuto až do výše sjednaných pojistných částek, které jsou vždy uvedeny v příslušné pojistné smlouvě. Výše pojistného plnění se zpravidla stanoví na základě zdravotního stavu pojištěné osoby. V případě trvalých následků úrazu bude částka k výplatě odpovídat určitému procentu z pojistné částky, a to dle příslušné oceňovací tabulky pojistitele. Někteří pojistitelé si ve svých pojistných podmínkách mohou taktéž stanovit, že pokud bude rozsah trvalých následků úrazu pojištěné osoby nižší než určité procento, nebude pojistné plnění pojistitelem poskytnuto. Naopak v případě smrti pojištěné osoby následkem úrazu, je pojistitelem oprávněné osobě vyplacena sjednaná pojistná částka pro případ smrti úrazem. I zde si mohou pojistitelé stanovit dodatečnou podmínku, například že pojistné plnění bude poskytnuto pouze v případě, kdy pojištěná osoba zemře na následky úrazu do jednoho roku od data úrazu.
Úrazové pojištění řidiče s doživotní rentou
Úrazové pojištění k povinnému ručení ve formě pojištění řidiče s doživotní rentou se sjednává jak pro případ smrti následkem úrazu, tak pro případ trvalých následků způsobených úrazem. Předmětem pojištění je úraz, který řidič utrpěl během řízení motorového vozidla, přičemž se mohlo jednat o dopravní nehodu způsobenou střetem, pádem či například požárem a tato nehoda musela být prokazatelně nahlášena Policii ČR.
Pokud byla řidiči úrazem způsobena smrt, a to za podmínek stanovených příslušnými pojistnými podmínkami pojistitele, bude oprávněné osobě poskytnuto pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky. V případě trvalých následků úrazu, se výše pojistného plnění stanoví dle oceňovací tabulky pojistitele, přičemž se zde jedná o opakované pojistné plnění, které je pojištěné osobě měsíčně poskytováno ve formě důchodu. Výše pojistného plnění v tomto ohledu závisí jak na stupni tělesného poškození, tak na věku pojištěného řidiče a typu balíčku tohoto pojištění. Někteří pojistitelé si rovněž mohou stanovit podmínku, že pokud je rozsah trvalých následků úrazu nižší než určité procento stanovené pojistitelem, nebude pojistné plnění poskytnuto.
Úrazové pojištění k povinnému ručení – výluky
V každých pojistných podmínkách pojistitele musí být vždy uvedeny výluky z pojištění, tedy případy, na které se sjednané pojištění nevztahuje. Úrazové pojištění k povinnému ručení není výjimkou. Mezi výluky tohoto úrazového pojištění například patří situace, kdy k úrazu pojištěných osob došlo v takovém místě či části vozidla, které není určeno k dopravě osob. Dále se pojištění nevztahuje na úrazy, jež se staly při závodech, nebo jiných rychlostních soutěžích. Samozřejmostí je taktéž fakt, že pojištění nepokryje takový úraz, jenž utrpěla osoba zdravotně nezpůsobilá k řízení či bez příslušného řidičského oprávnění, nebo osoba, která byla v době řízení pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky.
Standardně se též nepokrývají nemoci, tělesná poškození, nebo újma na zdraví, které nebyly způsobeny úrazem. Může se jednat například o duševní poruchy, epileptické záchvaty, nebo poškození svalů, které bylo způsobeno jinak nežli následkem úrazu.
Úrazové pojištění k povinnému ručení – co nabízí pojišťovny
Každá pojišťovna na trhu nabízí různé produkty úrazového připojištění k povinnému ručení, a proto je vhodné si vždy řádně prostudovat příslušné pojistné podmínky ke konkrétnímu produktu, neboť podmínky pojištění, výluky a předpoklady pro výplatu pojistného plnění se budou takřka vždy mírně odlišovat.
Slavia pojišťovna
Mezi jednu z nejznámějších pojišťoven nabízejících povinné ručení, patří bezesporu Slavia pojišťovna. Tato pojišťovna má ve své nabídce různých připojištění k povinnému ručení takzvané „Pojištění úrazu osob dopravovaných vozidlem“. Pojištění se vztahuje na případy smrti následkem úrazu a trvalých následků úrazu. Jako zvláštní podmínka k výplatě pojistného plnění u trvalých následků úrazu platí, že pokud je rozsah trvalých následků nižší nežli 8 procent tělesného poškození dle oceňovací tabulky, pojistitel pojistné plnění neposkytne.
Pojišťovna ČSOB
Pojišťovnou, jenž nabízí jak „Úrazové pojištění přepravovaných osob“, tak i „Úrazové pojištění řidiče s doživotní rentou“ je pojišťovna ČSOB. Zde je rovněž stanovena podmínka k výplatě pojistného plnění u pojištění trvalých následků úrazu. Minimálním rozsahem k výplatě je 10 procent tělesného poškození. Co se týče úrazového pojištění řidiče s doživotní rentou, závisí výše pojistného plnění na vybraném balíčku pojistitele, přičemž pojišťovna ČSOB nabízí v tomto ohledu balíčky: Basic, Standard a VIP.
Pojišťovna Kooperativa
Dále nabízí úrazové pojištění k povinnému ručení například pojišťovna Kooperativa, a to ve formě „Úrazového pojištění osob dopravovaných vozidlem“. Standardně jsou pokrývány jak trvalé následky úrazu, tak i smrt způsobená úrazem. Hranice pro výplatu pojistného plnění u případu trvalých následků úrazu činí 5 procent tělesného poškození. Co se týče pojistného plnění v případě úmrtí pojištěné osoby, platí, že je plnění poskytnuto, pokud pojištěný zemřel na následky úrazu do tří let ode dne úrazu.
TIP: Ne každá pojišťovna specializující se na sjednání povinného ručení nabízí též úrazové pojištění k povinnému ručení. Vždy je proto dobré si toto úrazové pojištění srovnat online, jelikož se vám zobrazí všechny dostupné nabídky pojištění od různých pojišťoven, a to aniž byste si museli každou nabídku zvlášť vyhledávat. Můžete k tomu využít naši online kalkulačku povinného ručení, která vám dle zadaných údajů vmžiku spočítá různé ceny povinného ručení, a zároveň vám u každé nabídky zobrazí dostupná připojištění. Nabídku, která vám bude nejvíce vyhovovat si můžete sami během pěti minut sjednat a uhradit online.
