Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je zákonem povinné pojištění motorových vozidel určené k pojistné ochraně zdraví a majetku třetích osob, kterým byla pojištěným vozidlem způsobena škoda. Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je také nazýváno známějším a kratším výrazem a to povinné ručení.
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a zákon
Jelikož je pojištění odpovědnosti z provozu vozidla zákonem stanovené pojištění a musí ho mít sjednané každý majitel motorového vozidla, je také upravováno zákonem a to zákon č. 168/1999sb. Také tento zákon zřizuje profesní organizaci pojistitelů, která spravuje garanční fond a má právo vymáhat platby povinného ručení u nepojištěných vozidel. Profesní organizace se jmenuje Česká kancelář pojistitelů.
Proč musíte mít sjednané pojištění odpovědnosti z provozu vozidla?
Toto pojištění auta, jinak též povinné ručení zajistí ochranu zdraví a majetku třetích osob, kterým byla způsobena škoda provozem pojištěného vozidla při dopravní nehodě.
Škody takto způsobené poškozeným bude proplácet pojišťovna majitele pojištěného vozidla.
Vzhledem k tomu, že dnešní provoz na veřejných komunikacích je velice frekventovaný a nehody jsou na denním pořádku, je sjednání tohoto pojištění doslova nutností. V případě, že řidič způsobí vozidlem nehodu, mohou jít škody až do milionů korun a mnohdy by řidiči nebyli schopni ani do konce svého života finanční následky takové nehody uhradit.
Co když si způsobím škodu na vozidle sám?
Nabourali jste do sloupu či stromu, nebo jste jednoduše škrábli při parkování?
Pokud máte sjednané havarijní pojištění, nemusíte mít z ničeho strach. Havarijní pojistka kryje škody na vašem vozidle, které si způsobíte vlastním přičiněním.
Co se může stát, pokud nebudu mít uzavřené zákonné pojištění povinné ručení?
Můžete dostat pokutu až do výše 40 000,- Kč.
Pokuta od ČKP
Pokud jste majitelem motorového vozidla a povinné ručení nemáte uzavřené, zcela jistě dříve či později vás obešle dopisem Česká kancelář pojistitelů s výzvou k uhrazení poplatku za povinné ručení. Částku Česká kancelář pojistitelů vypočítá dle informací z registru vozidel a informací od pojišťoven. Pojišťovny předávají České kanceláři pojistitelů informace o všech uzavřených pojištění odpovědnosti z provozu vozidla včetně platnosti či data ukončení. Česká kancelář pojistitelů má tedy veškeré údaje u všech vozidel zapsaných v registru vozidel včetně platných pojištění, a pokud se stane, že u nějakého vozidla, které je zapsáno v registru vozidel neeviduje platnou pojistnou smlouvu, obešle dopisem majitele takového vozidla s výzvou k uhrazení nedoplatku za dobu, kdy vozidlo nebylo pojištěno. K částce za neuhrazené pojištění také připočítá přirážku, jejíž výši bude určovat ministerstvo dopravy.
Následky případné dopravní nehody
Uvedené vymáhání nedoplatku včetně přirážky jak jsme již uvedli je jen menší trest za neplacení zákonného pojištění. Mnohem horší situace nastane, pokud způsobíte dopravní nehodu nepojištěným vozidlem. Škody u takové dopravní nehody mohou dosáhnout až několika milionů korun a uhrazení takové škody poté zůstane zcela na vás. Při dopravní nehodě vznikne škoda na majetku třetích osob a také může, vzniknout škoda na zdraví. Léčení z následků dopravní nehody mnohdy bývá zdlouhavé a lékařská péče je velice nákladná. Za nepojištěného provozovatele motorového vozidla v první fázi uhradí vzniklé škody a případnou náhradu léčení Česká kancelář pojistitelů. Následně bude vynaložené finanční prostředky vymáhat po škůdci, tedy tomu kdo nehodu nepojištěným vozidlem zavinil.
Policie a doklad o uzavřeném zákonném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
Policie při dopravní kontrole vás může požádat o předložení dokladu o zákonném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, neboli zelené karty. Pokud nemáte zákonné pojištění uzavřeno, hrozí vám pokuta tisíc pět se korun až tři tisíce korun. V případě platby pokuty na místě v blokovém řízení nejčastěji tisíc pět set korun. Pokud se jako majitel nepojištěného vozidla dostanete do příkazního řízení, může být pokuta pět tisíc až čtyřicet tisíc korun.
Neplatiči zákonného pojištění a pojišťovny
Pojišťovny jsou neplacením zákonného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla postiženy rovnou dvakrát. Poprvé tím, že přijdou o zákazníka, který přestal platit povinné ručení, které musí zrušit a začít vymáhat nedoplatek na pojištění ke dni zániku. Podruhé tak, že tři procenta z vybraného pojistného musí pojišťovny odvádět do garančního fondu na krytí škod způsobených nepojištěnými řidiči. S největší pravděpodobností tyto tři procenta pojišťovny promítnou do cen zákonného pojištění.
Jak postupovat, pokud zjistím, že nemám zaplacené zákonné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
Pokud zjistíte, že jste z nějakého důvodu zapomněli uhradit splátku za vaše povinné ručení, ihned kontaktujte vaší pojišťovnu, u které máte pojištění sjednáno. Pojišťovna musí držet ochrannou lhůtu nejméně jeden měsíc, než vaše pojištění vypoví. Je tedy možné se domluvit na dodatečné úhradě pojistného. Pokud je již vaše pojištění zrušeno, ihned si sjednejte pojištění nové. Na stránkách ČKP můžete přesně zjistit, zda máte stále platné povinné ručení, případně zda vám pojišťovna povinné pojištění již zrušila a ke kterému datu.
Co dělat, pokud budete nabourání vozidlem, které nemá uhrazené zákonné pojištění?
Pokud se stanete účastníkem dopravní nehody a řidič, který vám způsobil škodu, s vámi odmítá spolupracovat na vyřízení škodné události, ihned zavolejte policii.
Mezitím si vyfotografujte místo nehody, opište SPZ vozidla, které vás nabouralo.
Pokud s vámi řidič, který nehodu způsobil, komunikuje a vy máte podezření, nebo vám sdělil, že nemá uhrazené zákonné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a škoda a okolnosti nehody nejsou nutné k tomu volat policii, pokračujte s vyřízením nehody běžným způsobem. Vyplňte protokol o nehodě (ve dvou vyhotoveních přičemž každý z účastníků nehody obdrží po jednom vyhotovení), poznamenejte si iniciály druhého řidiče, pořiďte fotografie z místa nehody, získejte kontakty na případné svědky nehody. Zda má automobil zaplacené zákonné pojištění můžete zkontrolovat online na stránkách ČKP, kde zadáte SPZ vozidla a získáte informace o tom, zda má vozidlo zákonné pojištění sjednáno či nikoli. Pokud se vám zdá, že je vše v pořádku a viník nehody i přes to nemá uzavřené povinné pojištění, budete o tomto informováni pojišťovnou viníka případně Českou kanceláří pojistitelů. V takovém případě vám škodu uhradí právě Česká kancelář pojistitelů.
Případ, který se stal
Řidič automobilu Škoda Favorit ve věku 63 let při jízdě na silnici třetí třídy mezi obcemi nezvládl svůj vůz a v zatáčce vyjel do protisměru, kde se čelně střetl s protijedoucím automobilem Škoda Fabia. Obě vozidle při nehodě vyjela mimo silnici. Naštěstí se při nehodě nikomu z řidičů nestala újma na zdraví a došlo tedy pouze ke škodě na vozidlech. Ovšem škoda na vozidle Škoda Felicia byla devadesát čtyři tisíc korun. Česká kancelář pojistitelů poškozenému uhradila opravu vozu z garančního fondu. Poté vyzvala řidiče, který nehodu způsobil k uhrazení škody. Řidič na tuto výzvu nereagoval a celá situace se dostala až do fáze vymáhání vymáhací agenturou, kterou si ČKP najala. Nakonec se řidič dohodl na částečné úhradě a zbytku ve splátkách. Celková částka se nakonec vyšplhala na 118.500,- Kč. Zákonné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla bylo v tu dobu pro Škoda Favorit v částce kolem 3.800Kč. Tato částka by postačovala, aby celou vzniklou škodu uhradila pojišťovna.
Čtěte více o pojištění profesní odpovědnosti.