Hledáte nejlevnější povinné pojištění vozidel? Nevíte si rady, kde toto zákonné pojištění vozidel sjednat a jak? V tomto případě, jste tu zcela správně. V dnešním článku vám poradíme, jak povinné pojištění vozidel sjednat co nejvýhodněji, na co si dát při sjednání pozor a vysvětlíme si proč nejlevnější povinné pojištění vozidel nemusí být vždy ta nejlepší varianta.

Co je to povinné pojištění vozidel, neboli zákonné pojištění vozidel?

Pod pojmem povinné pojištění vozidel, neboli zákonné pojištění vozidel se skrývá pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla, jinak také nazývané povinné ručení. Jedná se o pojištění vozidla, jehož sjednání je vyžadováno zákonem a které pojištěnou osobu ochrání před škodou, jenž může provozem svého vozidla způsobit jiné osobě. Je takto pokryta jak škoda na majetku poškozeného, tak i újma způsobená na zdraví.

Povinné pojištění vozidla aneb na co si dát pozor při sjednání

Ačkoliv se jedná o běžně sjednávané pojištění vozidla, které nabízí skoro každá pojišťovna, je velmi důležité jeho sjednání nepodcenit a být pečlivě seznámen s tím, co toto pojištění zahrnuje.

Při sjednávání pojištění vozidla pečlivě vybírejte jak limity pojistného krytí, tak také připojištění, které pojišťovny k pojištění vozidel nabízí.

Pojistné podmínky u zákonného pojištění vozidla

Veškeré podmínky a informace týkající se vybraného produktu pojištění jsou vždy k nalezení v příslušných pojistných podmínkách, které jsou volně ke stažení. Doporučujeme si před sjednáním smlouvy dané pojistné podmínky pečlivě prostudovat, neboť budete předem vědět, co od pojištění vozidla očekávat a jaký je postup při pojistné události.

Povinné pojištění vozidel – výluky

Před sjednáním pojištění je taktéž dobré vědět, na co se povinné pojištění vozidel nevztahuje. Tuto informaci rovněž naleznete v příslušných pojistných podmínkách v článku o výlukách z pojištění. Zpravidla není pojistné plnění poskytováno v případech, kdy byla újma způsobena provozem vozidla při jeho účasti na motoristickém závodu či soutěži, nebo pokud k újmě došlo manipulací s nákladem stojícího vozidla. Dále povinné pojištění vozidel standardně nehradí škodu na vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena, a újmu řidiče, který provozem svého vozidla škodu způsobil. Také za vás pojišťovna neuhradí pojistné plnění v případě, že jste vůz řídili pod vlivem alkoholu, návykových látek, nebo jste měli nařízený zákaz řízení , dále také pokud bude prokázáno, že jste nehodu způsobili úmyslně. Pojišťovna také může odmítnout uhradit způsobenou škodu, pokud byla škoda způsobená vozidlem, které nemělo technickou způsobilost k provozu a nemělo platnou technickou prohlídku. Pokud řidič použil vozidlo neoprávněně a způsobil dopravní nehodu, může to také být důvod, kdy pojišťovna škodu neuhradí.

Povinné pojištění vozidel – připojištění

Povinné pojištění vozidel nabízí kromě základní pojistné ochrany i možnost sjednání doplňkového pojištění k povinnému ručení. Takto je nabízeno například připojištění skel vozidla, připojištění živelních nebezpečí, připojištění střetu se zvěří, nebo například připojištění úrazu osob dopravovaných vozidlem. Například u připojištění skel si můžete vybrat, zda chcete připojistit pouze přední sklo, či veškerá skla na vozidle a také částku na jakou si přejete skla pojistit, například pět tisíc, deset tisíc až sto tisíc korun. Různé limity pojistného plnění si můžete nastavit také u dalších připojištění. Jelikož se samotné povinné pojištění vozidel vztahuje pouze na újmu, jež je vaším vozidlem způsobena jiné osobě, je dobré si sjednat připojištění, které by v případě nahodilé události ochránilo i vaše vozidlo či vaše zdraví. V tomto ohledu si k zákonnému pojištění vozidel můžete vybrat jedno či více připojištění, která se budou vztahovat pouze na ta pojistná nebezpečí, jichž se nejvíce obáváte.

TIP: V případě, že hledáte komplexní ochranu svého vozidla, je výhodnější si k povinnému pojištění vozidel sjednat havarijní pojištění. Ceny a nabídky havarijního pojištění můžete zcela zdarma srovnat na naší online kalkulačce havarijního pojištění.

Jak a kde lze povinné pojištění vozidel sjednat nejvýhodněji?

Pokud potřebujete rychle, výhodně a bez stresu sjednat povinné pojištění vozidel, bude pro vás tou nejlepší možnou variantou sjednání pojištění online s pomocí naší kalkulačky povinného ručení.

Vyplnění údajů je jednoduché a cenu vašeho pojištění vozidla víte během okamžiku.

Zákonné pojištění motorových vozidel kalkulačka

Do kalkulačky zcela nezávazně vložíte základní údaje o pojistníkovi a o pojišťovaném vozidle, na což vám budou dle zadaných parametrů

 spočítány ceny pojištění od různých pojišťoven na trhu. Ceny budou srovnány od nejlevnějšího povinného pojištění vozidel až po nabídku s nejvyšší cenou. Nabídku, která se vám bude nejvíce zamlouvat, můžete ihned sjednat online a posléze uhradit bankovním převodem či platební kartou. Takto sjednané povinné pojištění vozidel je platné, do emailu obratem obdržíte veškeré pojistné dokumenty a zelenou kartu.

Co vám hrozí v případě, že si zákonné pojištění motorových vozidel nesjednáte?

Nyní se dostáváme k tématu, co vše se může stát, pokud si zákonné pojištění motorových vozidel nesjednáte. Jelikož se z jakýchkoli důvodů může stát, že nebudete mít pojištění sjednané, ať už proto, že jste zapomněli pojištění vozidla pouze zaplatit, nebo jste se domnívali, že pojištění uhradil někdo jiný z rodiny, stáváte se v tomto případě nepojištěnými. Pokud v průběhu doby, kdy nejste pojištěni způsobíte někomu škodu vaším nepojištěným vozidlem, bude za vás škoda uhrazena z garančního fondu ČKP. ČKP po vás poté bude způsobenou škodu vymáhat a budete nuceni ji uhradit. Také, pokud budete pouze nepojištěni i když vozidlo nebudete používat, bude vám ČKP vyměřen doplatek i s navýšením za dny, které jste byli nepojištěni.

Co udělat, pokud zjistíte, že nemáte uhrazené zákonné pojištění motorových vozidel?

Je zcela zřejmé, že po zjištění neuhrazeného povinného ručení budete urychleně hledat kde a jak zákonné pojištění uzavřít a uhradit tak, aby bylo co nejrychleji platné a váš doplatek i s pokutou od ČKP byl co nejmenší. K tomuto vám velice pomůže online aplikace, na které je kalkulačka pro povinné ručení. Pojištění vozidla tak sjednáte okamžitě a můžete si vybrat z nabídek více pojišťoven. Nemusíte tedy chodit na pobočky pojišťoven a shánět pro vás nejvýhodnější zákonné pojištění vozidel.

Zákonné pojištění motorových vozidel srovnání

Jednoduše vyplníte údaje o vás jako pojistníkovi a o vašem vozidle a během okamžiku se vám zobrazí pro zákonné pojištění motorových vozidel srovnání všech dostupných pojišťoven. U tohoto srovnání máte přehledně zobrazené ceny, u kterých si můžete vyhledat nejlevnější povinné pojištění vozidel. Dále také uvidíte veškerá možná připojištění, která ta či ona pojišťovna nabízí.

Jak co nejrychleji povinné pojištění vozidel uzavřít?

Pokud vám pro povinné pojištění kalkulačka spočítala cenu, která vám vyhovuje, můžete pokračovat po výběru vámi vyhlídnuté sazby na další list, kde doplníte ostatní údaje o vozidle, bydlišti, jakou preferujete frekvenci placení a vše jednoduše odeslat k potvrzení. Po odeslání obdržíte údaje o platbě a veškeré potřebné dokumenty vám budou zaslány emailem. U některých pojišťoven jste pojištěni zaplacením, což znamená, že pojištění je platné ode dne, kdy pojišťovna přijala pojistné na svůj účet. U jiných pojišťoven následující den a čas na úhradu pojistného máte dle obchodních podmínek, nejčastěji čtrnáct dní.

Jaké povinné pojištění vozidel si vybrat? Je nejlevnější povinné pojištění vozidel ta nejlepší volba?

Vybrat si můžete buď nejlevnější povinné pojištění vozidel bez jakéhokoli připojištění, zaměřené pouze na škodu způsobenou provozem vozidla jiným účastníků a s menším krytím škod. Nejmenší krytí škod, které pojišťovny nabízejí je 35/35 milionů korun, přičemž prvních 35 milionů korun je maximální limit určený na škody na majetku poškozených a druhých 35 milionů korun je určeno jako maximální limit pro škody na zdraví poškozených. Pojišťovny uvádějí, že někdy tento limit nemusí postačovat, například v případě že způsobíte nehodu více vozů. Pokud používáte váš automobil častěji, ve větších městech, nebo na cesty po dálnicích, je vhodné zvolit povinné pojištění s vyšším limitem pojistného plnění. Pokud jste zhodnotili, že nejlevnější povinné pojištění vozidel nebude pro vás ta správná volba, narazíte při vyhledávání pojištění na další pojistné limity, ze kterých máte na výběr. Nejčastější limity, které pojišťovny nabízejí vedle nejlevnějšího povinného pojištění vozidel jsou limity 50/50 milionů, 70/70 milionů, 100/100 milionů, 150/150 milionů. Také ale můžete narazit na limity jako například 111/111 milionů či do konce 44/35 milionů. Také stojí za zvážení přikoupení některých připojištění, které k povinnému ručení pojišťovny nabízí.

Trocha z historie povinného pojištění vozidel

Historie zákonného pojištění vozidel sahá překvapivě až do roku 1811, kdy první podmínky pojištění vozidel upravoval obecný občanský zákoník. Zákon byl tehdy omezen jen na zodpovědnost ze zavinění. Až v roce 1908 došlo k rozšíření zákona na takzvaný automobilový zákon o následky nehody a nehody bez zavinění. Nový zákon byl zařazen pod zákon č. 162/1908 ř. z., o ručení za škody z provozování jízdních silostrojů. Zákon stále neukládal povinnost uzavření pojištění. Teprve v roce 1925, začal zákon ukládat povinnost uzavření pojištění odpovědnosti za škodu vzniklou provozem vozidla pilotům letadel, pro ostatní stále zůstávalo pojištění dobrovolné.

Dobrovolnost pojištění byla ukončena 31. prosince 1932 kdy vešel v platnost nový zákon o dopravě motorovými vozidly. V tu dobu z pohledu zákona byla doprava nákladu nebo osob, i pokud byla nepravidelná, brána jako živnost a z tohoto důvodu bylo povinné uzavření pojištění. Velice brzy se zjistilo, že povinnost platit zákonné pojištění pouze u živnostníků není dostačující, a tak v roce 1935 došlo k doplnění zákona o povinnost uzavření pojištění pro všechny majitele motorových vozidel, které byly evidovány v registru československých motorových vozidel.

Od roku 1950 byl zákon rozšířen a vzniklo pojištění zákonné, které po nástupu komunismu obhospodařovala pouze jediná pojišťovna a to Československá pojišťovna n.p. Veškeré ostatní pojišťovny byly dekretem z 24. října 1945 znárodněny. Tak na dlouhou dobu celých čtyřiceti let zůstalo povinné pojištění pod správou jediné pojišťovny se stejnou výší pojistného v hodnotě 144 korun československých.

Změnu na pojistném trhu znamenala změna zákona o pojišťovnictví v roce 1991, která ukončila monopol České státní pojišťovny, což se ovšem netýkalo povinného pojištění motorových vozidel. Uvolnění dominantního postavení na trhu přinesl až zákon přijatý v roce 1999 u kterého mimo jiné bylo uvolnění trhu zákonného pojištění motorových vozidel pro ostatní pojišťovny. Tato zákonná úprava vstoupila v platnost od ledna roku 2000.

Po tomto datu vstoupily na trh v oblasti zákonného pojištění vozidel další pojišťovny, které začaly na pojištění vozidla nabízet klientům své vlastní produkty. Vznikla tak konkurence na pojistném trhu, která v konečném důsledku přinesla občanům a firmám možnost rozšířeného výběru v oblasti zákonného pojištění vozidel a také širší výběr z cen. Rozdíl mezi cenami v nabídkách jednotlivých pojišťoven může být až několik tisíc korun.

Co vše má cenový vliv na zákonné pojištění vozidel?

Určitě si kladete otázku, jak je možné že má každá pojišťovna jinou cenu pro stejného řidiče a proč vůbec mají různí řidiči různé ceny zákonného pojištění vozidel i když mají například stejný automobil. Cenu pojištění vozidla určuje více faktorů a samotné pojišťovny přistupují k jednotlivým faktorům rozdílně a přikládají jim jinou váhu důležitosti. Možná jste již slyšeli o termínu bonus/malus se kterým pojišťovny pracují. Jedná se o počet takzvaných bonusových měsíců, které řidič nasbíral za celou dobu, kdy byl plátce zákonného pojištění vozidel a nezpůsobil nehodu. Čím více bonusových měsíců máte, tím větší poskytují pojišťovny slevu. Cenu

zákonného pojištění vozidel také ovlivňuje objem motoru a výkon motoru vozidla, dále rok výroby vozidla a také použití vozidla. V případě použití vozidla je velký rozdíl v tom, pokud vozidlo používáte na běžný provoz nebo například jako vozidlo taxislužby nebo autoškoly. Dalším faktorem souvisejícím s cenou za pojištění vozidla je místo bydliště pojistníka a věk pojistníka. Uvedené faktory pojišťovny jednotlivě vyhodnotí dle vlastního interního předpisu a na základě vyhodnocení stanový cenu pojištění vozidla. Nejlevnější povinné pojištění vozidel získají tedy řidiči, kteří jezdí bez nehod, bydlí na malém městě či vesnici, vlastní automobil s menším obsahem a výkonem a jsou ve středních letech. Naopak řidiči se velkými vozy, kteří způsobili nehodu či nehody a jsou z velkého města nedosáhnou na nejlevnější povinné pojištění vozidel. Nově také vzniklo pojištění vozidel od pojišťovny Allianz, které se jmenuje „Jezdím málo, platím málo“, u něhož výpočet ceny probíhá hlavně na základě počtu ujetých kilometrů. Pokud například ujedete ročně do pěti tisíc kilometrů, máte slevu na pojistném 40%, při ročním nájezdu do

sedmi a půl tisíce kilometrů je sleva třicet procent, při nájezdu do deseti tisíc kilometrů je sleva dvacet procent a při nájezdu do dvanácti a půl tisíce kilometrů je sleva deset procent. Pokud jste tedy spíše sváteční řidič, vyplatí se nad takovým pojištěním vozidla zauvažovat.

Kde platí krytí ze zákonného pojištění vozidel?

Zákonné pojištění motorových vozidel sjednané v České republice a v návaznosti na to vydaná zelená karta má platnost nejen v České republice, ale také v dalších zemích. Seznam zemí platnosti zelené karty naleznete na druhé straně karty ve výpisu zemí. Mezi země patří všechny země EHP (Evropského hospodářského prostoru), dále také Albánie, Andora, Bosna a Hercegovina, Bulharsko, Makedonie, Chorvatsko, Monako, Rumunsko, Černá Hora, Srbsko, San Marino, Vatikán, Ukrajina, Turecko. Vzhledem k tomu, že kancelář pojistitelů ČKP uzavřela prováděcí dohody s dalšími členy Rady kanceláří, mohou být dále zahrnuty následující země: Maroko, Tunisko, Írán, Moldavsko, Izrael, Bělorusko.

Uvedený výčet zemí platí za předpokladu, že nejsou na zelené kartě, kterou obdržíte od své pojišťovny přeškrtnuty. Pokud se země, kam se chystáte s automobilem vycestovat nenachází na zelené kartě, případně je přeškrtnuta, musíte si sjednat takzvané hraniční pojištění.

Závěrem

Zákonné pojištění motorových vozidel musíte mít sjednáno vždy, pokud je vaše vozidlo zapsáno v evidenci vozidel a není dočasně, či trvale vyřazeno z provozu vozidel, není vedené jako odcizené, nebo jako prodané. Ať už si vyberete nejlevnější povinné ručení vozidel, či dražší variantu povinného pojištění vozidel, vždy pamatujte na včasnou úhradu pojistného. Také je vhodné si vždy alespoň jednou ročně přepočítat na naší kalkulačce zákonné pojištění motorových vozidel, jelikož ceny za pojištění pojišťovny aktualizují a vám pokud nezpůsobíte škodu jsou načítány bonusové měsíce a můžete dosáhnout na výhodnější cenu.

Online kalkulačka zákonné pojištění vozidel sjednává vždy podle aktuálních ceníků pojišťoven v dobu porovnání platných. Proto vždy máte jistotu, že pojištění vozidla sjednáte za tu nejlepší cenu, která je v danou chvíli na trhu pojištění nabízena.

Autor: Josef Vejvoda

Publikováno: 20.01.2019