Co vše zahrnuje pojištění auta?

Pojištění auta se skládá z povinného druhu pojištění, neboli pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem motorového vozidla, neboli povinného ručení a nepovinného pojištění, známého jako havarijní pojištění.

Porovnání pojištění auta nejen na automobil

Pojištění auta lze sjednat jak pro osobní vůz, tak i pro vozidla určené k podnikání, popřípadě firemní automobily, přičemž si u nás můžete udělat jak srovnání povinného pojištění automobilů, tak i porovnání dostupných připojištění.

Jaké další výhody u nás najdete?

Důležité informace před uzavřením pojištění auta

Pojištění auta se dělí na – povinné ručení a havarijní pojištění.

První z vyjmenovaných je povinné ze zákona a musí je tedy mít každý řidič, který se svým vozidlem hodlá vyjet na pozemní komunikaci (i pokud by jeho auto bylo po většinu času zaparkované v garáži).

Druhý z pojistných produktů – havarijní pojištění je nepovinné, avšak vyplatí se jej sjednat z důvodu jeho všestranného pokrytí, neboť se vztahuje na všechny škody, jež jsou způsobeny buď samotným řidičem omylem, nebo jinou osobou úmyslně, popřípadě živelní událostí či zvířetem.

Jaké údaje potřebuji pro sjednání pojištění auta online?

Pro sjednání pojištění auta jsou nutné pouze základní údaje, které jsou třeba ke správnému výpočtu ceny pojištění a k následnému vzniku pojistné smlouvy. Pro kalkulaci stačí zadat údaje o vozidle (značka, model, rok výroby, objem a výkon motoru), dále jsou potřebné základní údaje o osobě pojistníka (věk, bydliště, kontaktní údaje). V případě sjednávání havarijního pojištění se dále doplní přibližná hodnota vašeho vozidla a způsob jeho zabezpečení. Následně po výběru vhodné nabídky pojištění automobilu se po vepsání doplňujících informací z technického průkazu vozidla vytvoří pojistná smlouva, která je připravena k zaplacení online či bankovním převodem.

Kdy a jak obdržím dokumenty k pojištění automobilu?

Veškeré doklady včetně zelené karty obdržíte po sjednání pojištění obratem na váš email. Všechny doklady jsou platné a lze je ihned vytisknout. Zasíláme též samotný originál zelené karty, a to poštou na vámi uvedenou adresu ve smlouvě.

Jak funguje povinné pojištění automobilu?

Povinné pojištění auta neboli povinné ručení je základním pojistným produktem, který má mít každé pojízdné motorové vozidlo. Jedná se v podstatě o pojištění odpovědnosti, které za nás pokryje škody, jež bychom provozem svého vozidla způsobili ostatním, a to ať již na zdraví či na majetku. Z druhé strany můžeme očekávat, že pokud někdo svým vozidlem způsobí škodu nám, bude nám to uhrazeno jeho pojišťovnou z titulu jeho povinného pojištění automobilu. Bez povinného pojištění automobilu nám hrozí nejen pokuta, ale v případě, že svým vozidlem způsobíme škodu, jsme povinni to pak poškozenému nahradit ze svého.

Musím si povinné pojištění auta sjednávat?

Ano, povinnost sjednat si toto pojištění auta je dána zákonem a již od roku 2018 se pro nepojištěné řidiče obnoví povinnost přispívat do fondu ČKP, přičemž tento příspěvek za den nepojištění bude jistě méně výhodný nežli sjednání povinného ručení. Pokud by nepojištěné auto způsobilo škodu, je tato následně hrazena samotným viníkem, přičemž výše náhrady může být pro některé řidiče až likvidační. Kromě těchto skutečností, hrozí pro nepojištěné řidiče sankce v podobě pokuty při silniční kontrole.

Jak funguje nepovinné pojištění automobilu?

Nepovinné pojištění auta neboli havarijní pojištění, je doplňujícím produktem k povinnému ručení. Jeho sjednání není dáno zákonem, avšak většina řidičů se bez něj zpravidla neobejde. Nepovinné pojištění auta se sjednává pro případ poškození vašeho vozidla, a to jinak nežli provozem jiného vozidla. Jedná se tak například o náraz při parkování, nebo o poškození vašeho vozidla vandalem, zvířetem, nebo dokonce o jeho krádež. Všechna tato pojistná nebezpečí lze výhodně pojistit v rámci pojištění All risk, popřípadě si lze zvolit takový balíček nepovinného pojištění auta, který bude pokrývat pouze ty případy, které si vyberete. Některé balíčky havarijního pojištěn dokonce zahrnují i takzvané pojištění GAP, které je zaměřeno na zničení či odcizení pojištěného vozidla. Zatímco standardní nepovinné pojištění vám v případě odcizení vozu uhradí pojistné plnění odpovídající hodnotě vozu před odcizením (což u některých vozidel může činit i polovinu částky, za kterou jste jej kupovali), pojištění GAP poskytne plnou náhradu, která odpovídá částce, za níž jste pojištěné vozidlo zakoupili.

Pojištění aut a flotily

V závislosti na tom, kolik aut budete pojišťovat, je možné pro vás sestavit individuální nabídku flotilového pojištění. Jedná se o situaci, kdy je vícero vozidel pojištěno a spravováno v rámci jedné pojistné smlouvy, přičemž lze pojištění flotily sjednat jak na povinné pojištění automobilu, tak i na nepovinné pojištění. Výhodou je vždy individuální nacenění vozidel, které plně odpovídá potřebám pojistníka a je z důvodu množstevní slevy vždy výhodnější nežli pojištění každého auta zvlášť.

Doplňková pojištění k pojištění auta

Doplňkovým pojištěním je myšleno připojištění některého pojistného nebezpečí k hlavnímu pojistnému produktu. Nejčastěji jsou připojišťována živelní nebezpečí, nebezpečí krádeže vozidla, nebezpečí střetu se zvěří, poškození čelního skla či například nebezpečí úrazu. Klient má v tomto pohledu dvě možnosti, jak daná nebezpečí pojistit. Buď si sjedná povinné pojištění automobilu (povinné ručení) a některé z těchto pojistných nebezpečí k němu připojistí (například pojištění krádeže vozidla). Nebo si spolu s povinným pojištěním vozu sjedná i havarijní pojištění, které většinu z těchto pojistných nebezpečí již obsahuje a není třeba nic připojišťovat.

Která varianta je výhodnější?

Zpravidla závisí na tom, co od vašeho pojištění automobilu očekáváte, zdali je to pro vás pouze nutné zlo, které využívat nechcete, nebo od pojištění očekáváte opravdovou ochranu vašeho vozidla. V druhém případě je značně výhodnější si k povinnému pojištění automobilu sjednat i havarijní pojištění, nejlépe v balíčku All risk, neboť jedině tak zajistíte, že bude vaše vozidlo maximálně ochráněno a ať již nastane cokoliv, neproděláte na tom. Povzbuzující skutečností je zde také to, že je sjednání obou pojistných produktů u jedné pojišťovny doplněno o množstevní slevu a konečná cena tak bude značně výhodnější. Pokud však nelpíte na komplexní ochraně vašeho vozu, bude pro vás výhodnější si k povinnému pojištění automobilu připojistit pouze to konkrétní pojistné nebezpečí, jehož se nejvíce obáváte (například střet vozidla se zvěří).

Proč si spočítat cenu na pojištění vozu u nás?

Poskytujeme tu nejrozsáhlejší a nejvýhodnější nabídku pojištění automobilu na českém trhu. Díky spolupráci s pojišťovnami dokážeme pro naše klienty vyjednat příznivější ceny a poskytnout tak nejlevnější pojištění auta online. Samotný proces srovnání je velice jednoduchý a můžeme tak garantovat, že si u nás klient vybere a sjedná vhodné pojištění vozu do několika minut.

Jsme našemu klientovi též k dispozici v případě jakýchkoli dotazů o námi nabízeném pojištění a o jeho připojištěních.

Co ovlivňuje cenu povinného pojištění automobilu?

Cena na povinné pojištění automobilu sestává převážně z takzvaných cenotvorných faktorů, které mají přímý vliv na výši pojistného. Jedná se o značku a model vozidla, objem jeho motoru a výkon, včetně roku výroby vozidla. Dále jsou podstatné údaje o samotném pojistníkovi, tedy jeho věk a místo bydliště, neboť jsou zpravidla cenově zvýhodňováni starší řidiči a řidiči, jež vozidlo provozují v méně frekventované oblasti, kde je pro pojistitele menší pravděpodobnost nehody.

Balíčky pojištění automobilu

Dále je cena pojištění auta přímo závislá na vybraném balíčku pojištění. U povinného pojištění automobilu si může klient vybrat mezi různými limity pojistného plnění (maximální částky, kterou pojistitel v případě pojistné události může uhradit). Setkáme se například s limity 35/35 (35 000 000 Kč na škodu způsobenou na zdraví a 35 000 000 Kč na škodu způsobenou na majetku), nebo například 44/35. V rámci balíčku mohou být též zahrnuta různá připojištění, například připojištění živelních nebezpečí, nebo například rozšířené asistenční služby.

Naproti tomu u nepovinného pojištění (havarijního pojištění) jsou limity pojistného plnění odlišné a u jednotlivých pojistných nebezpečí lze jeho rozsah vybrat, přičemž zásadním faktorem je v této souvislosti přibližná hodnota pojišťovaného vozidla.

Výše spoluúčasti

Pro nepovinné pojištění vozu je typická určitá míra spoluúčasti, kdy se pojistník částečně podílí na úhradě škody spolu s pojistitelem. V závislosti na pojišťovně, si klient může vybrat mezi 3 % min. 3000 Kč, 5 % min. 5000 Kč, 10 % min. 10 000 Kč aj. Vždy platí, že čím vyšší je míra spoluúčasti, tím větší je zvýhodnění na výsledné ceně pojištění automobilu. Pokud by například nastala škoda ve výši 100 000 Kč, pro pojistníka se spoluúčastí 10 % min. 10 000 Kč by to znamenalo uhradit 10 000 Kč ze svého, přičemž zbylých 90 000 Kč by uhradila pojišťovna.

Bonus a malus

V neposlední řadě je pro stanovení ceny pojištění vozu důležitý počet takzvaných bonusů či malusů. Jedná se o průběh předešlého pojištění pojistníka, kdy v případě bezeškodního průběhu je pojistníkovi poskytnuta sleva na pojistném a v případě způsobení pojistné události je naopak stanovena přirážka na ceně pojištění. Již nasbírané bonusy neboli slevy na pojistném, se dají převádět i do nové pojišťovny, a proto mohou konečnou cenu vašeho pojištění automobilu podstatně snížit.

Frekvence placení

Ačkoliv se to zdá být nepodstatnou skutečností, pro většinu pojišťoven má zásadní vliv to, zdali budete pojistné hradit měsíčně, čtvrtletně, pololetně či ročně. Je tomu tak proto, že pojišťovny upřednostňují, aby u nich klient byl co nejdéle a aby co nejvíce pojistného získali předem. Proto je sazba u zcela stejného pojištění, avšak s roční frekvencí placení zvýhodněna, oproti frekvenci měsíční.

Jak vybrat pojištění auta online?

Výběr vhodného pojištění automobilu by se neměl soustředit pouze na konečnou cenu pojištění, ale především na rozsah nabízené ochrany vašeho vozidla. Čím větší rozsah pojištění – tím lépe, neboť máte jistotu, že vám pojistitel v případě pojistné události vše uhradí. Stejně tak by dobré pojištění vozu mělo obsahovat kvalitní asistenční služby, které poskytnou nejen telefonickou pomoci v nouzi, ale i případný odtah vozidla. Dále by se každý zájemce o pojištění měl předběžně seznámit s pojistnými podmínkami pojistitele, kterého si vybral. V pojistných podmínkách pojištění jsou uvedeny všechny důležité informace týkající se rozsahu pojištění automobilu, možností jeho zrušení či výpovědi, a především jsou zde uvedeny takzvané výluky neboli případy, na které se sjednávané pojištěné nevztahuje.

Na co si dát pozor při sjednání?

Ačkoliv je samotný proces sjednání pojištění velmi rychlý a bezproblémový, je vhodné si dopředu promyslet co od pojištění očekáváte a zjistit si potřebné informace k vámi vybrané nabídce. Zde přinášíme pár tipů ohledně toho, na co si při sjednání pojištění vozu dát pozor, abyste se vyhnuli jakýmkoli nedorozuměním.

Asistenční služby

Asistenční služby pojišťoven neslouží pouze k nahlášení pojistné události, ale mají řidičům poskytnout především pomoc a zajistit jim potřebné služby. Všechna pojištění vozu obsahují zpravidla ve svém základu službu příjezdu asistenčního vozidla a následnou opravu vozidla na místě. Dalšími již nadstandardnímu asistenčními službami může být odtažení či vyproštění vozidla, uschování automobilu, nebo dokonce zajištění a úhrada nákladů na potřebné přenocování v hotelu po dobu opravy automobilu. Každý pojistitel vymezuje své asistenční služby jinak, a proto před sjednáním pojištění neváhejte nahlédnout do pojistných podmínek a zjistit přesný rozsah asistenčních služeb pro váš balíček pojištění.

Výluky z pojištění automobilu

Výluky jsou u každého pojistitele mírně odlišné, avšak obecně lze říci, že se pojištění automobilu nebude vztahovat na ty případy, kdy ke škodě došlo úmyslně ze strany pojistníka. Stejně tak je pojistitel oprávněn krátit pojistné plnění, nebo jej zcela odepřít v případě, kdy byly pojistníkem při sjednání pojištění úmyslně uvedeny chybné údaje. Dále jsou zpravidla vyloučeny případy, kdy ke škodě došlo v důsledku požití alkoholu či omamných látek pojistníkem.

Správné nastavení pojistných částek

Pokud sjednáváte nepovinné pojištění automobilu, měli byste věnovat zvýšenou pozornost právě správnému nastavení pojistných částek. Ty představují horní hranici plnění při nastání určitého pojistného nebezpečí. V případě pojištění vozidla proti krádeži by tak pojistná částka měla alespoň přibližně odpovídat současné hodnotě vašeho vozidla, aby se při jeho krádeži pokrylo co nejvíce. Pokud vlastníte nové vozidlo, je též lepší vybírat pojistné částky co největší. Jeho případná oprava může být velmi nákladná a vaše pojištění vozu by to mělo pokrývat.

Často kladené dotazy

Lze sjednat jak havarijní pojištění, tak povinné ručení ve vaší kalkulačce?

Ano, sjednat si můžete jak havarijní, tak povinné ručení.

Lze zaplatit kartou?

Ano, platbu můžete provést i přes online platební kartu.

Autor: Josef Vejvoda