Máloco voní tolik jako interiér nového vozidla. Na jeho koupi se člověk mnohdy těší roky a byl by nejraději, kdyby mělo auto stále stejnou hodnotu. Bohužel už při prvním otočení klíčků tržní cena vašeho vozidla klesá a brzdit ji budete jen stěží. Nicméně existuje elegantní řešení, které vám s tím může alespoň částečně pomoci. Jmenuje se pojištění GAP. Jak funguje pojištění GAP a má smysl si jej zřídit?
Co je to pojištění GAP?
GAP je zkratkou anglického názvu Guaranteed Asset Protection, který lze volně přeložit jako garantovanou ochranu majetku. Toto pojištění má tedy jediný cíl – zachovat cenu nového vozidla na stejné částce zpravidla po dobu tří let. Pojištění GAP jednoduše sjednáte ke klasickému havarijnímu pojištění a lze jej uplatnit v následujících dvou případech:
- Zničení pojištěného vozidla –Pokud dojde k havárii, při které skončí vozidlo kompletně zničené, uhradí vám pojišťovna částku, za kterou jste nové vozidlo koupili.
- Krádež –Ve chvíli, kdy dojde odcizení vašeho vozidla a do 30 kalendářních dnů od nahlášení krádeže nedojde k jeho nalezení, bude vám za vozidlo vyplacena plná částka.
Jak to tedy funguje?
Situace, kdy dojde k odcizení či totálnímu zničení vozidla, není příjemná snad pro nikoho. Pokud si platíte pouze havarijní pojištění, pojišťovna vám vyplatí částku pouze ve výši tržní ceny vozidla. Jinými slovy se jedná o částku, kterou měl váš vůz těsně předtím, než došlo k jeho zničení. Je vám pravděpodobně jasné, že cena se v tu chvíli pohybuje hluboko pod pořizovací částkou, a navíc z ní musíte ještě odečíst spoluúčast.
Při sjednání pojištění GAP k havarijní pojistce vám bude kompenzována plná výše škody. V praxi to pak znamená, že nahlásíte pojistnou událost, počkáte na vyplacení pojistného plnění a rozdíl vám bude uhrazen z pojištění GAP.
Cena pojištění GAP
Cena pojištění GAP je přímo závislá na pořizovací ceně vozidla. Čím je vozidlo dražší, tím spíše můžete předpokládat, že bude cena pojištění GAP vyšší. Důvod je prostý – pojišťovna vám v případě totálního zničení vozidla či jeho odcizení musí vyplatit plnou pořizovací cenu. A pokud váš automobil patří mezi luxusní značky, pojištění GAP vás vyjde na nemalý poplatek.
Jelikož se jedná o připojištění k havarijnímu pojištění, mají dále na cenu pojištění GAP vliv stejné faktory jako na havarijní pojištění. Jedná se tedy o váš věk, bydliště, typ a model vozidla a případné zabezpečení pojišťovaného vozidla proti krádeži.
Zdroj: Sarah Brown, Unsplash
Pro koho je pojištění GAP určeno?
Pojištění GAP je koncipováno spíše pro nová a drahá vozidla, která však po letech ztrácejí na hodnotě. V případě jejich zničení či krádeže v prvních třech letech je pak rozdíl mezi pořizovací a tržní cenou velmi výrazný.
Pojištění GAP se doporučuje obzvláště majitelům nových vozidel koupených na úvěr. Pokud totiž dojde ke zničení či odcizení vozidla, nedostal by jeho majitel bez pojištění GAP nejen dostatek peněz na koupi nového auta, ale také by musel nadále splácet úvěr v původní výši.
Podmínky pojištění GAP
Pojištění GAP se zpravidla uzavírá na dobu tří let (tedy 36 měsíců) a vztahuje se výlučně na totální poškození pojištěného vozidla či jeho odcizení. Většina pojistitelů toto pojištění nabízí výhradně pro nové vozy, avšak lze se setkat i s pojištěním GAP pro vozy ojeté, kdy je cena vozidla určena dle aktuálního ceníku v době sjednání pojištění.
Pojištění GAP a výluky
Pojištění GAP jakožto dodatečný produkt k havarijnímu pojištění obsahuje také některé specifické výluky, kdy pojistitel pojistné plnění neposkytuje. Mezi takové výluky patří například škoda na mimořádném příslušenství vozidla, jež nebylo v době jeho pojištění instalované.
Pojištění GAP – zkušenosti
Pro příklad uveďme případ pana Nováka, který si pojištění GAP sjednal na vozidlo zakoupené v roce 2012 v ceně 600 000 Kč. Za dva roky bylo toto vozidlo při havárii zcela zničeno a pan Novák uplatnil u pojišťovny svůj nárok na pojistné plnění.
Pojistitel určil obvyklou cenu vozidla na 400 000 Kč (tržní hodnota vozidla těsně před pojistnou událostí) a tuto částku poníženou o spoluúčast panu Novákovi vyplatil z titulu havarijního pojištění. Pokud by pan Novák neměl sjednáno pojištění GAP, toto by byla celková částka, kterou by v takovém případě dostal. S pojištěním GAP se však pokryje rozdíl mezi obvyklou cenou a cenou původní, takže pan Novák obdrží celých 600 000 Kč za které vozidlo původně koupil.
Dalším modelovým příkladem může být situace, kdy si zakoupíte vůz v hodnotě 300 000 Kč (pořizovací cena vozu) a sjednáte si k němu pojištění GAP. Po roce vám však vozidlo někdo odcizí a vy vše nahlásíte na svoji pojišťovnu jako pojistnou událost. Pojistitel vyčíslí aktuální cenu vašeho vozu před pojistnou událostí na 200 000 Kč, přičemž vaše havarijní spoluúčast činí 10 procent, tedy 20 000 Kč. Z titulu havarijního pojištění tak získáte pojistné plnění ve výši 180 000 Kč a zbylých 120 000 Kč vám bude dorovnáno z pojištění GAP. Získáte tedy celou částku ve výši 300 000 Kč.
Nabídka pojištění GAP
Je nutné podotknout, že ačkoliv má pojištění GAP jednoznačné výhody, ne všechny pojišťovny jej aktuálně nabízejí a dá se říct, že se o něm na českém trhu příliš neví. Mezi nejznámější pojišťovny, které jej nabízejí, patří: Kooperativa, Generali Česká pojišťovna, Allianz pojišťovna a ČSOB Pojišťovna.
TIP: Pojištění GAP si můžete sjednat i prostřednictvím naší online kalkulačky havarijního pojištění. Po (zcela nezávazném) vyplnění důležitých údajů o vás a vašem vozidle se vám zobrazí cenová nabídka havarijního pojištění včetně pojištění GAP od různých pojišťoven. Vybranou nabídku pak jednoduše sjednáte a uhradíte online. Pokud byste měli nějaké dotazy nebo potřebovali poradit s výběrem pojištění, neváhejte nás kontaktovat – telefonicky nebo prostřednictvím e-mailu.
