KASKO označuje havarijní pojištění. Slovo KASKO pochází ze španělského CASCO, které označuje trup lodě. Začátky pojišťovnictví jsou totiž spojené s námořní dopravou, z čehož je odvozeno také slovo KASKO. V dnešní době je tento výraz používán pojišťovnami pro havarijní pojištění motorových vozidel. Havarijní pojištění motorových vozidel zajišťuje krytí škod na vašem vozidle i v případech, kdy byli škody způsobené vámi, nebo viník který škodu způsobil, je neznámí a není tedy možné škodu uhradit z jeho povinného ručení.
KASKO havarijní pojištění pro koho je určené
KASKO je pojištění určené pro všechna motorová vozidla se stářím do dvaceti let. Havarijní pojištění KASKO je dobrovolné pojištění pojistitelem sjednávané jako doplněk k povinnému ručení.
Jaký je rozdíl mezi povinným ručením a pojištěním KASKO
Povinné ručení, jak již název napovídá je povinné pojištění vozidel, které je dáno zákonem a každý majitel motorového vozidla, který chce své vozidlo používat na veřejné komunikaci, musí mít toto pojištění sjednáno. Je tak zajištěno, že pokud majitel motorového vozidla způsobí dopravní nehodu, nebo škodu svým motorovým vozidlem, bude tato škoda uhrazena poškozenému právě z povinného ručení. Tím ovšem pojistné krytí z tohoto pojištění končí. Povinné ručení tedy uhradí způsobenou škodu poškozeným a to jak na majetku, tak také na zdraví a na majetku třetích osob, pokud k poškození došlo v souvislosti se způsobenou nehodou. Nic jiného povinné ručení nekryje. Viník nehody, který ji způsobil, tedy nemusí poškozeným nic platit, vše je placeno z povinného ručení. Škodu na vlastním vozidle viníkovi nehody nikdo neproplatí, na to se již povinné ručení nevtahuje. V tomto případě si majitelé automobilů sjednávají havarijní pojištění nazývané také KASKO, které kryje způsobené škody přímo majitelem vozidla, nebo například neznámou osobou. Sjednáním havarijního pojištění si pojistník dále zajišťuje ochranu vyplacení pojistného plnění například také při krádeži vozidla nebo vandalismu.
Co vše je možné havarijně pojistit
Havarijně je možné nejčastěji pojistit osobní automobily, nákladní automobily, dodávky a autobusy nejčastěji do dvaceti let stáří.
Jaká pojistná rizika havarijní pojištění KASKO kryje?
Havarijní pojištění KASKO je velice variabilní typ pojištění. Pojistník si může havarijní pojištění poskládat takzvaně na míru podle rizik, u kterých předpokládá, že mohou nastat. Pojišťovny tedy nabízejí jednotlivá pojistná rizika zvlášť a klient si z nich vybere ta pojistná rizika, která ho nejvíce zajímají. Někdy pojišťovny nabízejí havarijní pojištění již s vybranými pojistnými riziky v balíčku za výhodnější cenu. Pojistník si tedy může vybrat balíček pojistných rizik již připravený a v konečném důsledku zaplatí méně, než pokud by si pojistná rizika objednával zvlášť. Nejčastěji se setkáváme s pojistnými riziky, jako jsou krádež vozidla, vandalismus, srážka se zvěří, havárie, poškození vozidla přírodními živly, odcizení částí vozidla, připojištění asistenčních služeb, pojištění zavazadel, pojištění skel a další.
Krádež vozidla
V případě, že vám bude vozidlo odcizeno a máte sjednané havarijní pojištění KASKO s tímto rizikem, pojišťovna vám pokud vozidlo nebude policií ČR nalezeno, vyplatí takzvanou obecnou cenu vozidla. Jedná se o cenu, která je aktuální v danou dobu na trhu s ojetými vozy. U nových vozidel má pojistník možnost rozšířit své havarijní pojištění o připojištění GAP, které garantuje, že pojišťovna dorovná pojistné plnění do ceny nového vozidla či pojištění allrisk zahrnující veškeré krytí pojistných škod.
Vandalismus
V případě poškození vozidla vandalem, což je nejčastěji poškození laku či skel vozidla, případně například rozbití světlometu nebo utržení zrcátek, přičemž je pachatel neznámí vyplácí pojišťovna podle smlouvy pojistné plnění.
Srážka se zvěří
V případě, že často jezdíte mezi obcemi na silnicích nižších tříd, může vás potkat srážka s volně žijícím zvířetem, jako je například srnec, jelen či divoké prase. Při takové srážce bude cela jistě vaše vozidlo poškozeno. Z havarijního pojištění vám poté bude hrazena oprava vašeho vozu.
Poškození vozidla přírodními živly
Pokud bude váš vůz například vyplaven při povodni, nebo do vašeho vozu uhodí blesk či bude poškozen krupobitím, při sjednání tohoto připojištěná vám pojišťovna vzniklou škodu uhradí.
Odcizení částí vozidla
V poslední době se stává, že zloději vám neodcizí celý vůl, ale je některé jeho části, které se dají dobře zpeněžit. Jako příklad můžeme uvést přední světlomety vozidla, zadní světla či airbagy vozidla. V tomto případě, jelikož se nejedná o krádež vozidla jako takovou, bude vám pojišťovna hradit škodu právě z tohoto pojistného rizika, pokud ho budete mít sjednané.
Pojištění zavazadel
Přepravovaná zavazadla nejsou součástí vozidla, proto je důležité zvážit pojištění zavazadel. Pojištění přepravovaných zavazadel se nejčastěji vztahuje na poškození zavazadel při nehodě, ztrátu či odcizení zavazadel do limitu sjednaného v pojistné smlouvě.
Připojištění skel vozidla
Připojištění skel vozidla je sjednáváno buď na čelní sklo vozidla, případně na všechna vozidla ve voze a někdy také na střešní sklo vozidla.
Havarijní pojištění KASKO spoluúčast
Při sjednávání vašeho havarijního pojištění se setkáte také s pojmem spoluúčast. Spoluúčastí se pojistník finančně podílí na opravách pojištěného automobilu až do sjednané výše spoluúčasti. Náklady, které částku spoluúčasti převyšují, poté hradí pojišťovna na základě smlouvy o havarijním pojištění KASKO. Spoluúčast je nabízena u absolutní většiny havarijních pojištění a má výrazný vliv na konečnou cenu za pojištění. Čím vyšší spoluúčast si zvolíte, tím nižší budete mít cenu za havarijní pojištění. Spoluúčast je ve smlouvě sjednávána jako procentní s minimální finanční částkou spoluúčasti. V praxi to znamená, že pokud budete mít sjednanou spoluúčast 2% minimálně však dva tisíce korun a bude vám způsobena škoda sto padesát tisíc korun, zaplatíte částku dva tisíce korun a zbytek tedy sto čtyřicet osm tisíc korun uhradí pojišťovna. Pokud by vznikla škoda do dvou tisíc korun, celé náklady na opravu hradí pojistník, jelikož částka nepřesáhla částku spoluúčasti. Spoluúčast pojišťovny nejčastěji nabízejí v rozmezí od 0 až do 10%.
Pojištění automobilu staršího 20 let
Havarijní pojištění KASKO je většinou sjednáváno pro automobily od nula do dvaceti let stáří. Starší automobily všeobecně velice klesají na ceně a pojistné plnění by v mnoha případech nebylo adekvátní vynaložené částce za havarijní pojištění. Každý motorista by si měl důkladně zvážit, jaké havarijní pojištění si má sjednat vzhledem ke stáří svého vozu a možné spoluúčasti. Může se stát, že při velké spoluúčasti bude většinu oprav hradit pojištěný ze svého. Pojišťovny sami mají většinou určené maximální stáří vozu, který do pojištění přijmou.
Havarijní pojištění KASKO je vhodné doplňkové pojištění k povinnému ručení, které je určeno zákonem. Nabízí vám klid v případě, že dojde k poškození, zničení nebo krádeži vašeho vozu.
