Plánujete dovolenou? Nevíte, jaké cestovní pojištění vybrat a na co si dát pozor? Dnes jsme pro vás připravili článek o pojištění léčebných výloh, neboť toto pojištění je základem každé cesty do zahraničí a je důležité, si jej vybrat správně.
Nejdůležitější složka cestovního pojištění
Pojištění léčebných výloh je obsaženo v každém cestovním pojištění, nicméně jeho podmínky, pojistné limity a rozsah jsou různé u každé pojišťovny. Při výběru vhodného cestovního pojištění na dovolenou, byste se měli nejprve zaměřit právě na pojištění léčebných výloh, neboť z tohoto pojištění se pokrývá drtivá většina zdravotních komplikací v zahraničí.
Na co se pojištění léčebných výloh vztahuje?
Pojištění léčebných výloh je zaměřeno na úhradu nákladů na zdravotní péči pojištěné osoby. Pojistnou událostí je zde náhlé akutní onemocnění či úraz pojištěného, přičemž musí k takové události dojít v době trvání pojištění. Předpokladem uplatnění pojištění léčebných výloh je potřeba nutné a neodkladné zdravotní péče v souvislosti s tímto onemocněním či úrazem. V souvislosti s pojistnou událostí pojištění léčebných výloh pokrývá nezbytná vyšetření, hospitalizaci, diagnostické úkony, nezbytnou operaci, léky předepsané lékařem, základní stomatologické ošetření, přeprava do zdravotnického zařízení, popřípadě jsou pokryty náklady na nezbytnou přepravu pojištěné osoby do České republiky (repatriaci).
Co pojištění léčebných výloh nezahrnuje?
Případy, na něž se dané pojištění standardně nevztahuje, jsou vždy specifikovány v příslušných podmínkách pojištění daného pojistitele, přičemž jsou tyto podmínky vždy volně ke stažení. Jak již bylo výše řečeno, je účelem pojištění léčebných výloh primárně poskytnutí pomoci a nezbytné lékařské péče v souvislosti s onemocněním či úrazem. Není tedy předpokládána preventivní péče či naopak účelové léčení již existujícího zdravotního problému v zahraničí. Z pojištění léčebných výloh jsou tedy vyloučeny případy, kdy zdravotní péče souvisí s ošetřením takových onemocnění, která existovala již po dobu dvanácti předešlých měsíců před počátkem cestovního pojištění. Shodně jsou zde upraveny i úrazy, jež nastaly v České republice před odjezdem do zahraničí či existovaly po dobu dvanácti předcházejících měsíců. Dále není tímto pojištěním pokryta situace, kdy je poskytnutí lékařské péče v zahraničí sice vhodné, avšak ne neodkladné a může být proto pojištěnému poskytnuta až po návratu do ČR.
Existují taktéž onemocnění či zdravotní úkony, které pojištěním léčebných výloh zpravidla pokryty nejsou. Jedná se tak o léčbu nakažlivých pohlavních chorob, orgánovou transplantaci, inzulinovou terapii, rehabilitaci či například očkování.
Připojištění chronických onemocnění
V případě, že již máte jisté zdravotní obtíže, je doporučováno si v rámci pojištění léčebných výloh sjednat takzvané připojištění chronických onemocnění. S pomocí tohoto produktu je pojistné krytí rozšířeno též o případy, kdy se váš stav souvislosti s chronických onemocněním náhle zhorší je třeba neodkladné lékařské péče. Dále jsou též do pojištění zahrnuty případy, kdy se stav pojištěné osoby náhle zhorší v souvislosti s chirurgickým zákrokem, který v době kratší třiceti dní před počátkem cesty podstoupila.
Limity pojistného plnění a jak je vybrat?
Rozsah pojištění léčebných výloh je charakterizován svým limitem pojistného plnění neboli maximální částkou, kterou může pojistitel z titulu tohoto pojištění v případě pojistné události poskytnout. Limit pojistného plnění se u tohoto pojištění u různých pojistitelů liší a je různý v závislosti na vybraném programu cestovního pojištění. V neposlední řadě má vybraný limit vliv i na konečnou cenu pojištění.
Limit pojistného plnění se zpravidla pohybuje v rozmezí 2 000 000 Kč až do 7 000 000 Kč, popřípadě některé pojišťovny nabízejí i neomezený limit. Výši limitu je nutné vybírat v závislosti na několika faktorech, a to věk pojištěné osoby, její celkový zdravotní stav a cílové destinaci.
Věk pojištěné osoby
Pro děti a starší osoby, je vhodné vybírat co nejvyšší limit pojistného plnění, neboť obě dvě věkové skupiny jsou značně rizikové a může snadno dojít jak k náhlému zhoršení zdravotního stavu, tak i úrazu, popřípadě onemocnění.
Zdravotní stav pojištěného
Celkový zdravotní stav osoby je v daném případě též zásadní při výběru cestovního pojištění. Pokud již trpíte nějakým onemocnění, popřípadě víte, že špatně snášíte změny klimatu či časové posuny a místní podmínky, je lepší si sjednat co nejvyšší limit pojistného plnění. Obzvláště u osob s chronickým onemocněním zásadně doporučujeme sjednání neomezeného limit pojištění léčebných výloh a připojištění chronických onemocnění, které by v základu pojištění nemusely být pokryty.
Cílová destinace
V závislosti na tom, kam cestujete, zvažte, zdali je třeba zvýšený limit pojistného plnění, nebo pouze jeho základní varianta. U exotických a vzdálených destinací je doporučováno sjednávat limit pojistného plnění minimálně na částku 5 000 000 Kč. Toto doporučení je odůvodněno odlišnými klimatickými podmínkami v exotických zemích, specifickou stravou a obecně vyšší pravděpodobností nastání úrazu či onemocnění. Mimo jiné, je možné, že jsou v daném místě pouze omezené lékařské služby a zařízení a bude tedy třeba finančně nákladného organizovaného převozu do jiného města, popřípadě do České republiky. Pokud však hodláte cestovat do některé z evropských zemí s rozvinutou infrastrukturou a obdobnými klimatickými podmínkami, postačí vám základní limit pojistného plnění ve výši cca. 2 500 000 Kč.
Pojištění léčebných výloh – nabídka pojišťoven
Pojišťovny nabízejí pojištění léčebných výloh v různém základu a za různých podmínek, proto je vždy dobré srovnávat nejen cenu, ale i služby, které jsou v pojištění zahrnuty.
Pojišťovna AXA
Pojišťovna AXA patří mezi přední pojistitele v oblasti cestovního pojištění a zájemce o pojištění si zde může vybrat mezi třemi variantami pojištěné léčebných výloh. Základním variantou, je program „Reference“, v němž je pojištění léčebných výloh zahrnuto ve výši 2 500 000 Kč, přičemž obsahuje: repatriaci a transporty, stomatologickou péči ve výši 6000 Kč, pojištění zásahu horské služby, náhradu nákladu na dopravu doprovázející osobu a její ubytování v rozsahu 100 EUR/noc. Dále varianta „Komfort“ s limitem pojistného plnění 5000 000 Kč obsahuje: repatriaci a transporty, návrat do místa bydliště při snížené pohyblivosti, stomatologickou péči ve výši 11 000 Kč, pojištění zásahu horské služby, náhradu nákladů na dopravu doprovázející osoby a její ubytování ve výši 150 EUR/noc a následně také pojištění rizik v souvislosti s terorismem ve výši 2 500 000 Kč. Poslední varianta tohoto pojištění „Excelent“ nabízí neomezený limit pojistného plnění, repatriaci a transporty, návrat do místa bydliště při snížené pohyblivosti, stomatologické služby ve výši 13 000 Kč, pojištění zásahu horské služby, náklady na doprovázející osobu a její ubytování (200 EUR/noc) a pojištění rizik v souvislosti s terorismem ve výši 5000 000 Kč.
Slavia pojišťovna
Slavia pojišťovna je pojišťovna s dlouhou tradicí a proto je též významným pojistitelem v oblasti cestovního pojištění. Tento produkt nabízí ve dvou variantách v závislosti na vaší cílové destinaci- cestovní pojištění Svět či cestovní pojištění Evropa. V rámci pojištění léčebných výloh jsou zde dva odlišné pojistné limity: základní limit ve výši 3 500 000 Kč a zvýšený limit v rozsahu 7000 0000 Kč.Do výše vybraného limit jsou pokryty jak lékařská ošetření, hospitalizace, přeprava do lékařské zařízení, tak i repatriace pojištěného. Akutní stomatologická péče je zahrnuta do výše 5000 Kč v základním limitu (3 500 000 Kč) a 15 000 Kč v navýšeném limitu (7000 000 Kč). Náklady na vyslání opatrovníka jsou pokryty do výše 30 000 Kč jak v základním, tak v navýšeném limitu.
Tip: Nabídku od těchto a jiných pojistitelů na trhu lze snadno srovnat s pomocí naší online kalkulačky cestovního pojištění. Stačí pouze zadat základní údaje o vás a cílové destinaci, přičemž se vám zobrazí kompletní nabídka cestovního pojištění a rozpis jeho podmínek, pojistných limitů a ceny.Vybranou nabídku lze ihned sjednat a uhradit během 5 minut. Veškeré pojistné dokumenty posléze obdržíte obratem na váš email.
