Spočítejte si úrazové pojištění Kooperativa pojišťovny ihned! Spočítat úrazové pojištění ihned >>
Úrazové pojištění Kooperativa pojišťovny je jedno z nejprodávanějších úrazových pojištění na českém trhu. V rámci našich týdenních seriálů o úrazovém pojištění vám proto popíšeme pojistné produkty, které pojišťovna Kooperativa pro nebezpečí úrazu nabízí.
Námi sledované úrazové pojištění od pojišťovny Kooperativa je bez spořící složky, jedná se tedy o čistě rizikové pojištění, které vás ochrání v případě pojistné události, ale neumožňuje si tímto způsobem uspořit finanční prostředky.
Co všechno úrazové pojištění Kooperativa zahrnuje?
Pokrytí úrazového pojištění Kooperativa pojišťovny se v tomto případě odvíjí od vybraného produktu pojištění.
Pojišťovna Kooperativa nabízí konkrétně dva druhy úrazového pojištění a to standardní typ úrazového pojištění, které se vztahuje pouze na riziko úrazu a Komplexní rizikové pojištění, jenž vás kromě samotného úrazu ochrání i před souvisejícími nemocemi. Jelikož jsou s každým typem pojištění spojeny mírně odlišné podmínky, podíváme se zvlášť na každý z těchto pojistných produktů.
Základní úrazové pojištění Kooperativa pojišťovny
Tento, dá se říci základní druh úrazového pojištění lze sjednat pro případ úrazu pojištěné osoby, ke kterému došlo náhle, neočekávaně a nezávisle na vůli pojištěného.
Jedná se tedy o případy, které pojištěný ovlivnit nemůže a které nastanou během trvání pojištění.
V případě nastání pojistné události (tedy úrazu), je poté pojistitel v předem stanovených případech povinen poskytnout pojistné plnění.
Konkrétně má pojištěná či obmyšlená osoba nárok na pojistné plnění v případě trvalých následků úrazu, tělesného poškození, pracovní neschopnosti způsobené úrazem, pobyt v nemocnici z důvodu úrazu, plnou invaliditu, nebo smrti následkem úrazu.
Jak se určí výše částky pojistného plnění u úrazového pojištění?
Při určení výše pojistného plnění je postup vždy velmi individuální a závislý jak na rozsahu poškození a zdravotních následcích, tak na posouzení samotného lékaře a pojišťovny.
V tomto ohledu, jsou zásadními podklady pro výpočet pojistného plnění pojistné částky sjednané ve smlouvě a příslušná oceňovací tabulka pojistitele, jenž je vždy dostupná ke stažení na oficiálních stránkách pojišťovny.
V této tabulce jsou detailně rozepsány různé kategorie následků úrazu a způsob určení pojistného plnění.
Například v případě tělesného poškození pojištěné osoby se pojistné plnění stanoví jako podíl ze sjednané pojistné částky, a to dle procentního vyjádření daného tělesného poškození v oceňovací tabulce.
Co ovlivňuje cenu úrazového pojištění u Kooperativa pojišťovny?
Cena úrazového pojištění Kooperativa pojišťovny se odvíjí nejen od vámi vybraného programu pojištění, ale obzvláště od pojistných částek, které si v pojistné smlouvě sjednáte.
Kromě výše uvedeného, má na výši pojistného vliv vaše zařazení do takzvané rizikové skupiny. Zařazení se provádí na základě tabulky pojistitele, která je u dospělých osob rozdělena do čtyř základních kategorií: I., II., III. a kategorie IV. představující zvýšené riziko pro pojistitele.
Pro správné zařazení zájemce o pojištění do příslušné rizikové skupiny, je nutné vzít v úvahu ty pracovní či jiné činnosti, které tvoří podstatnou náplň jeho vykonávané činnosti.
První riziková skupina
Do první rizikové skupiny úrazového pojištění Kooperativa patří osoby, které se zabývají činností nevýrobního charakteru, nebo takovou činností, kde je pravděpodobnost úrazu relativně nízká. Zde se může jednat například o administrativní pracovníky, architekty, cukráře, ekonomy, nebo umělecky založené osoby.
Druhá riziková skupina
Druhá riziková skupina vykonává těžší výrobní či manuální činnosti, nebo je při své pracovní činnosti vystavena zvýšenému riziku. Konkrétně do druhé skupiny mohou patřit elektrikáři, instalatéři, zámečníci, automechanici, nebo například profesionální řidiči.
Třetí riziková skupina
Zvýšené pojistné je u osob vykonávajících činnosti z třetí rizikové skupiny, neboť zde je již velmi vysoká pravděpodobnost úrazu a tudíž i zvýšené riziko pro pojistitele. Třetí riziková skupina zahrnuje osoby, které se věnují práci v povrchových a hlubinných dolech, práci s výbušninami, kaskadérské činnosti, záchranné službě, nebo například policejní činnosti. Dále jsou do této skupiny zahrnuti i profesionální sportovci, jejichž činnost s sebou nenese zvýšené riziko úrazu.
Čtvrtá riziková skupina
Poslední riziková skupina zahrnuje všechny druhy sportů, v rámci kterých se pojištěný účastní různých organizovaných soutěží, a kde je osoba vystavena zvýšenému riziku úrazu. Do takových sportovních činností se neřadí například golf, kuželky, plavání, šachy, stolní tenis či turistika.
Na co se úrazové pojištění Kooperativa pojišťovny nevztahuje?
Kooperativa úrazové pojištění nezahrnuje úrazy, ke kterým došlo přede dnem počátku sjednaného úrazového pojištění, nebo které vznikly při dopravní nehodě, a to v souvislosti s neoprávněným řízením vozidla či řízením pod vlivem alkoholu, nebo omamných látek. Dále jsou z pojistného plnění vyloučeny například patologické zlomeniny, duševní poruchy, infekční nemoci, epileptické a jiné záchvaty (které nevznikly v souvislosti s úrazem) a péče spojená s těhotenstvím, potratem či porodem.
Plný výčet výluk úrazového pojištění může být vždy nalezen v příslušných pojistných podmínkách k tomuto produktu.
Kooperativa komplexní rizikové pojištění
Toto úrazové pojištění Kooperativa pojišťovny se sjednává ve formě obnosového pojištění a pokrývá nejen obvyklé úrazy, ale i péči spojenou s nemocemi.
V rámci tohoto produktu lze opět sjednat pojištění pro případ pracovní neschopnosti, pojištění pro případ pobytu v nemocnici a pojištění pro případ vážných onemocnění.
Co je to čekací doba?
Jelikož se komplexní rizikové pojištění Kooperativa pojišťovny vztahuje i na nemoci, je jednou z podmínek pro získání pojistného plnění i splnění takzvané čekací doby. Čekací doba, je předem určená doba v pojistné smlouvě, po kterou vám pojistitel v případě pojistné události, není povinen poskytnout pojistné plnění. Toto se však vztahuje pouze na pojistné události, ke kterým nedošlo následkem úrazu.
Čekací doba pro případy pracovní neschopnosti, nebo pobytu v nemocnici činí 3 měsíce. Pro pojištění pobytu v nemocnici z důvodu zubního ošetření, nebo úkonů čelistní ortopedie či chirurgie je čekací doba stanovena na 6 měsíců. Dále je čekací doba u pojištění pobytu v nemocnici, a to v souvislosti s těhotenstvím. Zde čekací doba činí až 8 měsíců.
Pro příklad si tedy představme situaci, kdy v souvislosti s nemocí, je osoba pojištěná pro případ pobytu v nemoci, na několik dní hospitalizována. Pokud k takové situaci dojde do tří měsíců ode dne počátku pojištění, pojišťovna není povinna poskytnout žádné pojistné plnění. Pokud by však osoba byla hospitalizována například po čtyřech měsících od dne počátku pojištění, podmínka čekací doby by byla splněna a vznikl by tak nárok na pojistné plnění od pojistitele.
Jaké jsou výluky z pojištění pro případ nemoci?
Zde je nutné rozlišovat jednotlivá ustanovení týkající se výluk v rámci různých druhů tohoto pojištění.
Například v rámci pojištění pro případ pracovní neschopnosti je vyloučeno plnění za nemoc, která byla diagnostikována či léčena již před počátkem tohoto pojištění. Toto však neplatí, pokud pracovní neschopnost nastala v souvislosti s touto nemocí až po pěti letech ode dne počátku pojištění.
Pojištění pro případ pobytu v nemocnici dále vylučuje poskytnutí pojistného plnění v souvislosti s duševní poruchou pojištěného. Toto opět neplatí, pokud duševní porucha či porucha chování vznikla jako následek úrazu pojištěné osoby. Dodatečně lze upozornit, že pojištění pobytu v nemocnici se taktéž nevztahuje na pobyt v různých lázeňských léčebnách, ústavech či sanatoriích. Co se týče pojištění pro případ vážných onemocnění, tento pojistný produkt nepokrývá například prchavou slepotu, chronickou lymfatickou leukémii či nádory vzniklé následkem AIDS.
