Co je autopojištění? Co vše se za tímto označením skrývá? Kdo a jaké autopojištění musí mít sjednané? Co je povinné a co je nepovinné pojištění? Jak a které autopojištění si vybrat?
Co je myšlené pod pojmem autopojištění?
Autopojištění spadá pod takzvané pojištění majetku. Dále se autopojištění rozděluje zvlášť na povinné ručení a havarijní pojištění. Dále uvedená pojištění mají další konkrétní specifikace pojištění.
Autopojištění – povinné ručení
Povinné ručení, jak už samotný název vypovídá je povinné autopojištění, které musí mít sjednané každý provozovatel motorového vozidla. Jedná se o všechna vozidla zapsaná v registru vozidel, která nejsou vedena jako odcizená či vyřazená z provozu. Povinné ručení je sjednáváno na dobu jednoho roku s automatickým prodloužením, kdy v případě, kdy si přejete povinné ručení u dané pojišťovny zrušit musíte podat výpověď minimálně 60 dní před výročím uzavření pojištění.
Autopojištění – havarijní pojištění
Havarijní pojištění poskytuje pojistnou ochranu pro případy, kdy například způsobíte vaším vozidlem nehodu, při které je poškozenému zaplacena škoda z vašeho uzavřeného povinného ručení, ale škoda na vašem vozidle je uhrazena po odečtení spoluúčasti právě z vašeho havarijního pojištění. Pokud nebudete mít havarijní pojištění sjednané, budete si muset škodu uhradit sami ze svého. Havarijní pojištění na rozdíl od povinného ručení není povinné autopojištění.
Autopojištění – povinné ručení plus havarijní pojištění
Povinné ručení online lze také sjednat společně s havarijním pojištěním. Některé pojišťovny nabízejí v případě sjednání obou pojištění současně slevu za takzvanou propojištěnost. Obě pojištění poté platíte zároveň a výročí máte ve stejný den. Někdy se ale může stát, že zakoupení povinného ručení a havarijního pojištění zvlášť každé od jiné pojišťovny vás může vyjít výhodněji. K tomuto je asi nejlepší využít online kalkulačku autopojištění. Zde si můžete navolit výpočet povinného ručení a havarijního pojištění a poté jednoduše srovnat výsledné nabídky napříč pojišťovnami.
Co obsahuje povinné ručení a jak na něho nahlížet?
Povinné ručení je jak již víte povinné autopojištění. Musíte si tedy ze zákona pořídit alespoň základní povinné ručení. Takové povinné ručení obsahuje zákonem minimální limity plnění na škody způsobené provozem vozidla na majetku a na škody způsobené provozem vozidla na životě a zdraví.
Škody způsobené provozem vozidla na majetku jsou pojišťovnou kryté v případě, že vy jako řidič motorového vozidla způsobíte dopravní nehodu a při této nehodě dojde k poškození vozidla či vozidel ostatních účastníků silničního provozu a také škody, způsobené například na dopravním značení či plotě blízko stojící budovy a podobně. Škody způsobené na životě a zdraví ostatních účastníků dopravní nehody jsou pojišťovnou kryté v případě, že důsledkem dopravní nehody dojde ke zranění či usmrcení účastníků dopravní nehody. Zároveň také krytí pokrývá léčení účastníků dopravní nehody. Pojišťovna ovšem ručí za škody pouze do limitu sjednaného ve smlouvě. Někdy je uváděno, že nejmenší limity nabízené pojišťovnami nemusí být dostatečné v případě, že například způsobíte dopravní nehodu více vozidel. Pokud škoda přesáhne vámi zvolený limit, částku, která je nad rámec limitu musíte jako řidič, který dopravní nehodu zavinil uhradit ze svého. Při opravdu vážné dopravní nehodě může být částka až v milionech korun, což může být likvidační.
Pojištění povinné ručení, které je pojišťovnami nabízeno, ve většině případů obsahuje jako další připojištění například asistenci zdarma při nehodě, nebo rozšířenou asistenci za příplatek. Pokud způsobíte nehodu, nebo se stanete účastníkem nehody, nemusíte využívat služeb asistenčních společností, ale můžete se obrátit přímo na asistenční společnost vaší pojišťovny.
Dále pojišťovny nabízejí k autopojištění povinné ručení další možnosti připojištění v poměrně velkém rozsahu. Některá připojištění kombinují povinné ručení a havarijní pojištění. Oblíbeným připojištěním je například pojištění střetu se zvěří.
Pojištění střetu se zvěří, chrání škody, kdy se jako řidič dostanete do situace střetu s volně žijícím zvířetem, například srnou či kancem. V takovém případě, kdy dojde k poškození vašeho vozidla, vám pojišťovna po odečtení spoluúčasti doplatí zbylou částku opravy vašeho vozidla. Toto pojištění se vztahuje pouze na střet s volně žijícím zvířetem. U hospodářských zvířat ručí za škody majitel takového zvířete.
Další připojištění k autopojištění povinné ručení je například připojištění skel vozidla, které uvítáte například v případě, kdy od protijedoucího automobilu odlétne kamínek, který vám poškodí čelní sklo. Viníka zřejmě nedohoníte, případně se s ním nedomluvíte na přiznání škody a tak v případě tohoto připojištění vám bude oprava uhrazena pojišťovnou.
Také se u autopojištění povinného ručení můžete připojistit například na škody způsobené živly, což znamená vytopení automobilu, nebo poničení karoserie vlivem krupobití.
Další připojištění nabízená k autopojištění povinné ručení mohou být například pojištění pokut, úrazové pojištění, pojištění zavazadel, pojištění náhradního vozidla. Každá pojišťovna nabízí různé druhy připojištění a v různém rozsahu.
Cena autopojištění povinné ručení je vypočítávána každou pojišťovnou dle trochu jiných parametrů a kritérií. Nejčastěji po vás bude pojišťovna požadovat následující informace jako je věk řidiče, výkon motoru automobilu, objem motoru automobilu, region bydliště pojistníka, počet bonusových měsíců, případný počet nehod. Na pojistném trhu je nově zkoušen projekt pojistného, kdy pojišťovnu zajímá pouze počet vámi ujetých kilometrů a dle tohoto pro pojišťovnu hlavního údaje je vypočítáno pojistné.
Co obsahuje autopojištění havarijní pojištění?
Autopojištění havarijní pojištění jak jsme již zmínili je nepovinné pojištění. Každý majitel motorového vozidla si může sám rozhodnout, zda si takovéto autopojištění uzavře či nikoli. Při rozhodování, zda si uzavřít havarijní pojištění je důležitým faktorem zůstatková cena vozu a stáří vozu. Vždy je dobré reálně zhodnotit jakou cenu vůz má, vzhledem k vynaložené částce na platbu pojistného. U havarijního pojištění se setkáte s tím, že ve většine případů vám bude nabídnuta spoluúčast s tím, že čím větší spoluúčast si sjednáte, tím menší výsledné pojistné budete hradit. Při případné nehodě budete nejdříve platit vzniklou škodu do výše spoluúčasti ze svého a nad rámec spoluúčasti poté doplácí pojišťovna. Také se při uzavírání tohoto autopojištění můžete zavázat k tomu, že váš vůz budete opravovat ve smluvních servisech pojišťovny a tím můžete také získat další slevu na pojistném. Dále se při sjednávání auto pojištění povinné ručení budete muset rozhodnout, na jaká rizika chcete být pojištěni. Je možné sjednaní pojištění takzvané All risk, které kryje veškerá pojistná nebezpečí. Případně si vaše havarijní pojištění online můžete sestavit dle rizik, která předpokládáte, že se vám mohou přihodit. Platba pojistného za havarijní pojištění probíhá po dohodě s pojišťovnou a hradit pojistné můžete bud ročně, pololetně či čtvrtletně.
Autopojištění na závěr
Při počtu registrovaných automobilů v České republice, kterých je zhruba 5,6 milionu a každý rok přibývají další automobily, je kvalitní autopojištění dnes již nutností. Je důležité dobře zhodnotit veškerá rizika, která vás mohou na silnicích potkat a zodpovědně tak vybrat autopojištění, které vás před následky bezpečně ochrání.
