Dnes vám představíme AEGON životní pojištění, které je v současné době velmi vyhledávané a nabízí pojistnou ochranu spolu s možností investování vložených prostředků.
Co obsahuje AEGON životní pojištění ?
AEGON životní pojištění lze typově zařadit do investičního životního pojištění, neboť pojištěnému nabízí jak finanční ochranu v případě pojistné události, tak i tvorbu určité finanční rezervy s pomocí investování do vybraných fondů. Rozsah životního pojištění lze sestavit dle svých potřeb, je tedy na vás, zdali například zvolíte pokrytí pouze pro případ úmrtí, nebo se pojistíte i pro případ úrazu či invalidity. Životní pojištění AEGON lze sjednat pro následující pojistná nebezpečí:
Pojištění pro případ smrti
Životní pojištění je typické právě pro finanční zajištění v případě úmrtí, přičemž v rámci pojišťovny AEGON lze pojistit jak smrt z jakékoli příčiny, tak i smrt následkem úrazu.
- Smrt z jakékoli příčiny: Pojišťovna vyplácí pojistnou částku (popřípadě hodnotu pojištění) v případě smrti pojištěného. Příčina smrti se v tomto případě nerozlišuje, může se tedy jednat jak o nemoc, tak i o úraz. Jedinou podmínkou je, že smrt nastala v době trvání pojištění, a to z takového důvodu, který není vyloučen pojistnými podmínkami pojištění (například sebevražda).
- Smrt následkem úrazu: Zde je pokryta smrt pojištěné osoby, ke které došlo následkem úrazu, přičemž smrt může nastat do tří let od daného úrazu a pouze za doby trvání sjednaného pojištění.
Pojištění pro případ invalidity
V rámci životního pojištění AEGON se lze zajistit i pro případ invalidity, přičemž pojistit lze všechny tři zákonné stupně invalidity a nad rámec i čtvrtý stupeň invalidity.
- 1 stupeň: u invalidity prvního stupně byl přiznán invalidní důchod a současně poklesla pracovní schopnost pojištěného o 35 – 49 %.
- 2 stupeň: u invalidity druhého stupně byl přiznán invalidní důchod a současně poklesla pracovní schopnost pojištěného o 50 – 69 %.
- 3 stupeň: u invalidity třetího stupně byl přiznán invalidní důchod a současně poklesla pracovní schopnost pojištěného o 70 či více %. Zároveň není pojištěnou osobou provozována žádná výdělečná činnost. (Po přiznání invalidity třetího stupně je pojišťovnou převzata povinnost placení pojistného za pojištěnou osobu).
- 4 stupeň: Životní pojištění AEGON umožňuje pojistit invaliditu vyššího stupně, kdy je pro pojištěnou osobu nezbytná každodenní péče a dohled.
Pojištění úrazu
V rámci pojištění úrazu nabízí pojišťovna AEGON pokrytí následků úrazu s takzvanou progresí, nebo poskytnutí denního odškodného při úrazu.
- Trvalé následky úrazu s progresí: Toto pojištění pokrývá úraz, který pojištěné osobě zanechal trvalé zdravotní následky. Pojistné plnění je vypláceno ve výši odpovídající stupni tělesného poškození pojištěného, a to již od 1 % poškození.
- Denní odškodné: Zde je cílem odškodnit pojištěného za každý den nezbytné léčby úrazu. Pojistné plnění tedy odpovídá pojistné částce násobené počtem dní léčby.
Pojištění pro případ závažných onemocnění
AEGON životní pojištění lze v této souvislosti rozšířit i o pojištění takzvaných závažných onemocnění, přičemž pojistit lze i závažné zdravotní následky těchto nemocí.
- Závažná onemocnění: Mezi závažná onemocnění řadí pojišťovna AEGON především rakovinu, mrtvici, infarkt či roztroušenou sklerózu. Výše pojistného plnění se odvíjí od typu a rozsahu závažného onemocnění, přičemž v případě mrtvice je vždy vyplácena celá sjednaná pojistná částka.
- Závažné zdravotní následky: Kromě pokrytí samotného onemocnění může životní pojištění AEGON též obsahovat pokrytí následků těchto nemocí. Jedná se například o omezení v pohybu či ztrátu funkce sluchových orgánů. I zde platí, že každý jednotlivý následek je pojistitelem ohodnocen a dle toho je vyplaceno odpovídající procento ze stanovené pojistné částky.
Pojištění pro případ hospitalizace
AEGON životní pojištění při sjednání tohoto pojistného rizika poskytuje finanční náhradu za dobu hospitalizace pojištěného (od druhého dne hospitalizace). Pojistné plnění by sestávalo z pojistné částky násobené počtem dní hospitalizace.
Pojištění pro případ pracovní neschopnosti
Zde je pojistitelem pokryta pracovní neschopnost pojištěné osoby, která je lékařsky potvrzena a může být proplácena po dobu maximálně 52 týdnů.
Investování v rámci životního pojištění AEGON
Pojišťovna AEGON nabízí v rámci svého životního pojištění i možnost určitého finančního výnosu, přičemž se jedná o investování do podílových fondů nabízených pojistitelem. Vybírat lze v takovém případě z více jak 30 fondů, přičemž u každého z nich má pojištěný v nabídce uvedený detailní popisek, míru možného výnosu, ale i míru rizika, která je odstupňována od 1 do 6.
Jak vybrat správnou strategii investování?
Čím vyšší stupeň rizikovosti, tím vyšší může být pravděpodobný výnos, ale i pravděpodobná ztráta. Naopak investice s menším mírem rizika jsou naopak představovány méně rizikovými aktivy, jako jsou například dluhopisy, kde je výnos sice poměrně malý, avšak relativně stabilní. V této souvislosti je nutné si pamatovat, že životní pojištění AEGON životní pojištění jakožto investiční pojištění, negarantuje výnos ani návratnost vložených finančních prostředků. Vše záleží na vývoji podílových fondů a pojištěná osoba by si proto měla dobře uvědomovat, že pokud se rozhodne své prostředky investovat, vystavuje se vždy určité míře rizika, které nelze vyloučit.
Životní pojištění AEGON a jeho výhody
Životní pojištění AEGON nabízí výhody, se kterými se často setkáme i u některých jiných investičních pojištění. Takovou výhodou je zejména to, že si pojistnou smlouvou lze poměrně jednoduše v průběhu pojištění měnit. Životní pojištění by mělo odpovídat finanční situaci pojištěného, popřípadě pojištěné rodiny a tak je zcela v pořádku, že pokud se situace pojištěného změní, je možné si pojištění upravit a přizpůsobit jej svým potřebám.
AEGON životní pojištění a daně
Za další výhodu lze u tohoto životního pojištění označit jeho daňovou uznatelnost, neboť pojistné na životní pojištění AEGON lze při splnění určitých podmínek snadno odečíst ze základu daně. Stejně tak může zaměstnavatel přispívat na životní pojištění pojištěného započíst jej tak jako daňově uznatelný náklad. V této souvislosti je však nutné podotknout, že v případě předčasného zrušení pojištění nárok na tento odpočet zaniká. Pojištěná osoba bude mít povinnost podat daňové přiznání, přičemž pojistné, o něž byl daňový základ předtím snižován, bude evidováno jako příjem.
Cena a sjednání životního pojištění
Cena životního pojištění zpravidla závisí přímo na samotném pojištěném, neboť je zcela na něm jaká rizika se rozhodne do svého pojištění zahrnout. Stejně tak závisí cena pojištění na osobě pojištěného neboli jeho věku a povolání, popřípadě provozovaným sportům či zálibám. Vždy platí, že čím rizikovější povolání pojištěný má, tím vyšší bude i cena jeho pojištění. Shodně toto pravidlo platí i pro rizikové sportovní aktivity, které pojištěný ve volném čase provozuje. Samotné sjednání životního pojištění je poměrně jednoduché, jeho cenu lze srovnat s pomocí naší kalkulačky životního pojištění. Vždy je však dobré si před sjednáním pročíst pojistné podmínky pojištění, neboť v nich se vždy zájemce o pojištění dozví, co pojištění přesně pokrývá, co je naopak ve výlukách a jak případně pojištění zrušit.