Narození dítěte, hypotéka, ale i uzavření manželství nebo registrovaného partnerství. To podle Indexu prosperity a finančního zdraví bývají nejčastější důvody, které nás vedou ke sjednání životního pojištění. Současně ale platí, že v Česku se životní pojištění netěší takové oblibě jako pojištění neživotní (především pak pojištění majetku). Přitom je to právě životní pojištění, které umí podržet v těch nejtěžších životních okamžicích. A ještě díky němu ušetříte na daních.
Co se v článku dozvíte:
Jaké typy životního pojištění rozlišujeme
Co znamená mít správně sjednané životní pojištění
Jak na daňový odpočet u životního pojištění v roce 2025
Pojistit se. A k tomu i něco naspořit
Životní pojištění rozdělujeme na rizikové a investiční. Rizikové životní pojištění se postará o vaše blízké v případě, že zemřete. A to garantovanou pojistnou částkou, kterou jim pojišťovna vyplatí. Ta částka může být pevná, stejně tak může s postupem let klesat. Připojistit si můžete i různě stupně invalidity. Je ale důležité si uvědomit, že rizikové pojištění nezhodnocuje pojistné, které platíte, a pojistné se také nedá odečíst od základu daně.
Naproti tomu investiční životní pojištění v sobě kombinuje pojištění pro případ úmrtí a investování do podílových fondů. Na rozdíl od rizikového životního pojištění je daňově uznatelné a umožňuje vám průběžně měnit nastavení pojištění a investiční strategii. Nicméně výši zhodnocení garantovanou nemáte. Garanci nemáte ani pro vyplacení pojistné částky při dožití. U investičního životního pojištění je zkrátka nutné brát v potaz tržní rizika.
Životko bez aktualizací? Neběží tak jak má
Z loňského průzkumu České asociace pojišťoven víme, že životní pojištění má sjednáno 47 % Čechů. Ne vždy ale mají pojištění sjednané správně. „Vy uzavíráte životní pojistku v nějaké době, v nějaké momentální životní situaci. Ta se ale v průběhu let samozřejmě mění. A spolu s ní by se měly měnit i parametry pojistné smlouvy. Jinými slovy – je potřeba ji aktualizovat tak, aby dostatečně kryla pojistná rizika a aby pojistné částky odpovídaly realitě,“ vysvětluje specialista na životní pojištění v YesPojisteni.cz Dalibor Zachoval.
Dobře sjednané životní pojištění vám poskytuje jistotu. Jistotu, že pokud například těžce onemocníte, udržíte si vy i vaše rodina životní úroveň, na kterou jste zvyklí. Budete moct dál splácet vaše závazky nebo zabezpečit blízké. Ostatně z pádu do chudoby, třeba kvůli vážné nemoci, má podle dat z Ipsos Consument Sentiment Trackeru dlouhodobě obavy víc než čtvrtina tuzemských spotřebitelů. Kvalitní životní pojištění je nástroj, jak náhlému výpadku příjmů čelit.
Větší jistota, nižší daně
Zajímavým benefitem, který životní pojištění nabízí, je možnost daňového odpočtu. Jak už jsme zmínili, týká se životního pojištění zahrnujícího investiční složku. Kromě investičního životního pojištění může jít také o kapitálové životní pojištění.
U finančních produktů, u kterých to je možné, lze za rok souhrnně odečíst od základu daně maximálně 48 tisíc korun. Kdybyste tak vedle životního pojištění spořili i v rámci doplňkového penzijního spoření a dlouhodobého investičního produktu, tak na každou z těchto smluv můžete uplatnit daňový odpočet 16 tisíc korun. „Jestliže vám na životko přispívá zaměstnavatel, pamatujte na to, že základ daně si můžete snížit jen o částku, kterou platíte vy. A pokud byste smlouvu o životním pojištění zrušili předčasně, musíte zpětně daňové odpočty dodanit. Časový horizont toho zpětného dodanění je 10 let,“ doplňuje Dalibor Zachoval.
Více podrobností k životnímu pojištění si můžete přečíst zde. Ochotně vám poradíme a pomůžeme i v naší kamenné pobočce v pražském Máji.