Jak už název napovídá, životní pojištění FLEXI představuje produkt, který je velmi flexibilní, a to ve všech svých aspektech. Jedná se o komplexní spojení životního pojištění a úrazové složky pojištění investic do fondů, které pojišťovna nabízí. Dříve životní pojištění FLEXI sjednávala Česká spořitelna, dnes jej drží v rukou Kooperativa. Jak životní pojištění FLEXI funguje?
Co je to FLEXI životní pojištění?
FLEXI životní pojištění je opravdu zajímavým produktem, který mohou využít jedinci i početnější rodiny. Na jednu pojistnou smlouvu totiž můžete pojistit až 2 dospělé osoby a současně až 5 dětí. Velkou výhodou je také fakt, že do životního pojištění FLEXI můžete kdykoliv podle svých potřeb pojištěné osoby přidávat nebo odebírat.
Kdo si může sjednat životní pojištění FLEXI?
U tohoto pojištění platí, že pojistník (tedy ten, kdo smlouvu sjednává), nemusí být zároveň i pojištěným. To v praxi znamená, že životní pojištění FLEXI můžete sjednat i svému dospělému dítěti a jeho rodině jako dárek, například k Vánocům.
Maximální vstupní a výstupní věk
| Vstupní věk | Výstupní věk | |
| Pojistník | dovršených 18 let | neomezeno |
| Dospělý pojištěný | dovršených 18 let – 70 let* | 80 let |
| Pojištěné dítě | 0 – nedovršených 18 let | 25 let** |
*Pro osoby se vstupním věkem nad 70 let (max. 95 let) lze pojištění sjednat pouze pro jednu dospělou osobu v omezeném rozsahu (základní pojištění s pojistnou částkou 10 000 Kč), vždy na dobu 5 let – na základě žádosti je možné sjednanou dobu prodloužit, maximálně však do roku, ve kterém se pojištěný dožije 100 let.
**Mezi dovršeným 18. rokem a nedovršenými 25 lety dítěte je možné žádostí o změnu prodloužit dobu trvání pojištění do jeho 30 let.
Na jakou dobu se pojištění sjednává
Pro osoby se vstupním věkem do 70 let lze pojištění sjednat na:
- min. 3 roky – platí pro běžně placené smlouvy,
- min. 5 let – platí pro jednorázově uhrazené smlouvy.
Pro osoby se vstupním věkem nad 70 let lze pojištění sjednat vždy na 5 let (platí pro běžně i jednorázově placené smlouvy).
Počátek pojištění lze odložit o 3 měsíce a maximální doba trvání pojištění je do roku, ve kterém se pojištěný (příp. mladší z dvojice pojištěných) dožije maximálně 80 let, resp. 100 let.
Jakým způsobem můžete pojištění FLEXI hradit?
Sjednané pojištění FLEXI můžete platit:
- běžně (měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně), přičemž minimální pojistné je 300 Kč/měsíc, 900 Kč/čtvrtletí, 1 800 Kč/pololetí, 3 600 Kč/rok, a to
- inkasem z účtu
- formou SIPO
- e-fakturou
- jiným způsobem (bankovní převod, trvalý příkaz)
- jednorázově
- bankovním převodem
- mimořádně, přičemž minimální mimořádné pojistné je 500 Kč.
Životní pojištění FLEXI lze sjednat i na míru
Životní pojištění FLEXI si můžete sjednat zcela na míru a podle své aktuální situace. Jádro produktu a jediný povinný základ pro pojištěnou dospělou osobu je pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin a pojištění dožití. Pojistnou částku pro případ smrti lze nastavit již od 10 000 Kč, horní hranice pak není omezena.
Pojištění pro případ smrti
Pojištění pro případ smrti tak představuje rizikové životní pojištění, které je ale navíc zhodnocováno, takže v případě úmrtí pojištěné osoby je vyplacena:
- buď částka stanovená v pojistné smlouvě,
- nebo aktuální kapitálová hodnota smlouvy.
Vždy je ale vyplacena ta částka, která je z těchto dvou možností vyšší.
V případě dožití je vyplacena vždy aktuální výše kapitálové hodnoty smlouvy. Ta závisí na zvolené investiční strategii klienta, výši pojistného, které klient po celou dobu platil, a rozsahu sjednaných připojištění. Velký vliv mají samozřejmě také mimořádné vklady a výběry, které je možné za stanovených podmínek provádět po celou dobu trvání smlouvy.
Úrazové pojištění jako nástavba životního pojištění
K životnímu pojištění si můžete sjednat ještě další vrstvy produktu jako například úrazové pojištění.
Úrazové pojištění lze sjednat v rozsahu:
- smrt následkem úrazu
- trvalé následky úrazu
- denní odškodné za dobu léčení úrazu či pracovní neschopnosti
- denní odškodné za dobu hospitalizace
TIP: Úrazové pojištění online si můžete sjednat i u nás během pár minut!
Životní pojištění FLEXI dále kryje například:
- terminální stadium onemocnění – pokud průběh onemocnění vede s vysokou pravděpodobností k úmrtí pojištěné osoby do 12 měsíců od stanovení příslušné prognózy lékařem specialistou, vyplácí se záloha ve výši 60 % z pojistné částky sjednané pro případ smrti
- pojištění vážných nemocí a úrazů – lze sjednat s pojistnou částkou až 10 000 000 Kč a ve 2 variantách:
- základní (zahrnuje infarkt myokardu, rakovinu, totální ledvinové selhání a cévní mozkovou příhodu)
- kompletní (obsahuje 6 skupin diagnóz, které jsou ještě dále děleny, spadá do nich například selhání důležitých orgánů, nervová onemocnění, skupina zánětů, nádorů, ale i onemocnění typu slepota, hluchota a další)
- připojistit lze i tzv. novotvary in situ neboli neinvazivní nádory
- pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče – lze sjednat pro všechny stupně invalidity i dlouhodobé péče, přičemž plnění pro každý tento stupeň lze sjednat s limitem až 10 000 000 Kč, který je vyplacen buď jednorázově, nebo formou doživotní renty
Flexibilní zhodnocení vložených prostředků
Je jen na vás, pro jakou investiční strategii se rozhodnete. Pojistné, které platíte běžně, jednorázově i mimořádně, lze rozložit do:
- garantovaného fondu,
- investičních fondů,
- jednoho z řízených programů investování.
Výhodou garantovaného fondu je fakt, že vždy znáte přesnou výši úrokové míry, kterou vám pojišťovna připíše ke vloženým prostředkům. Nemůže tak dojít k propadu úspor ani k jejich nulovému zhodnocení. Silnou nevýhodou však zůstává, že je tato úroková míra poměrně nízká, což pro vás znamená malý zisk.
V případě investičních fondů vám již nikdo žádnou garanci neposkytne a investiční riziko nese vždy pojistník (ten, kdo smlouvu sjednal).
V praxi tak může dojít jak k propadu vašich úspor, tak i k jejich raketovému zhodnocení. Pojistné, které platíte, lze vkládat buď do jediného z nabízených fondů, anebo jej můžete rozdělit hned do několika různých fondů, a tím rozložit (diverzifikovat) celkové riziko.
Životní pojištění FLEXI nabízí hned několik investičních fondů
- Fond firemních výnosů – fond je určen pro zkušenější investory s vyváženým investičním profilem, doporučený investiční horizont minimálně 5 let.
- Top Stocks – fond vybírá akciové tituly s růstovým potenciálem, minimální doporučený investiční horizont je 5 let.
- Fond akciový – fond je určen pro dynamické investory a je s minimálním doporučeným investičním horizontem 5 let.
- Fond firemních výnosů – fond pro zkušenější investory s vyváženým investičním profilem, doporučeným investičním horizontem minimálně 5 let.
- ČS Nemovitostní fond – pro konzervativní investory, kteří se zajímají o investice do nemovitostí. Minimální investiční horizont je pak 5 let.
Stabilní výhody FLEXI životního pojištění
FLEXI životní pojištění přináší všem svým klientům hned několik benefitů. Patří mezi ně zejména:
- Pojištění rizikových rekreačních sportů – 30 dní za rok zdarma v ČR a zahraničí.
- Rychlé předběžné krytí – pojistná ochrana je platná již od 3. dne po podpisu návrhu na uzavření pojistné smlouvy.
- Dvojnásobné plnění při dopravní nehodě – v případě úmrtí při dopravní nehodě pojišťovna vyplatí dvojnásobek částky sjednané pro pojištění smrti následkem úrazu (max. 1 milion Kč).
- Volba obmyšlené osoby – to v praxi znamená, že plnění ze životního pojištění automaticky nespadá do dědického řízení a klient si sám může zvolit, komu by se toto plnění v případě jeho smrti vyplatilo. Obmyšlenou osobu je možné nadefinovat buď přesně (jejím jménem, příjmením a datem narození nebo rodným číslem), či obecně (jako „děti, manžel/ka“ apod.).
