Některé úrazy nám mohou způsobit hned dvojitý stres – kromě nutného ošetření a rekonvalescence se totiž může váš finanční příjem dramaticky snížit. S úrazovým pojištěním se těmto nepříjemným situacím vyhnete. Dnes vám jeho funkci vysvětlíme a pomůžeme s výběrem.
Foto: Steve Buissinne, Pixabay
Jaké situace kryje úrazové pojištění?
Pojistka na úraz většinou zahrnuje pojištění pro případ trvalých zdravotních následků nebo smrti po úrazu či tělesného poškození a dobu nezbytně nutnou pro léčbu. Finance od pojišťovny tak kompenzují příjem ze zaměstnání, které nemůžete kvůli zranění vykonávat. Tyto situace však jednotlivé pojišťovny ve svých produktech různě kombinují – pro srovnání úrazového pojištění využijte naši kalkulačku úrazového pojištění. Na jediném místě přehledně uvidíte nabídky různých pojišťoven.
Pojistit můžete sebe, celou rodinu nebo skupinu lidí (zaměstnanců, dětí na táboře apod.). Pojišťovny pak vyplácejí plnění v případě škodní události, ale až po ukončení šetření – s touto situací byste měli předem počítat a nespoléhat se na dodání peněz okamžitě po nahlášení úrazu pojišťovně. Leckdy trvá šetření několik měsíců nebo let (v případě rozvoje trvalých následků po zranění).
TIP: Chcete se ochránit na dovolené? Můžete si sjednat krátkodobé cestovní úrazové pojištění.
Jak pojišťovny vyplácejí plnění po úrazu?
Na rozdíl od životního pojištění s rezervotvornou složkou se vaše peníze vložené do pojistky nezhodnocují. Fungují pouze jako poplatek za pojištění. Stejně tak si úrazovou pojistku nemůžete odečíst z daňového základu.
TIP: Některé speciální pojistky v sobě kombinují úrazové pojištění i spoření. Zjistěte o takové variantě více v našem blogovém článku.
• Sjednaná pojistná částka je vyplacena v případě úmrtí následkem úrazu.
• Při trvalých následcích úrazu je vyplacena částka odpovídající procentům z pojistné částky. Např. střední omezení hybnosti kolene se považuje za zhruba 18% tělesné poškození, obdržíte tedy 18 % z pojistné částky.
• Výplata plnění probíhá buď jednorázově, nebo opakovaně.
Připojištěním se ochráníte ještě důkladněji
Můžete se však chránit ještě důkladněji s pomocí připojištění specifických situací. Rozsah vaší pojistné ochrany tak můžete významně navýšit např. o denní odškodné po dobu nezbytnou k vyléčení, připojištění tělesného poškození (vztahuje se i na vymknutý kotník nebo zlomenou nohu bez trvalých následků) či úhradu poplatků za hospitalizaci pojišťovnou.
Foto: Kaboompics .com, Pexels
Podle čeho vybrat úrazové pojištění?
Při výběru úrazového pojištění s kalkulačkou na našich stránkách sledujte rozsah pojistného krytí. Zajímejte se, jestli vybraná pojistka kryje jen trvalé následky úrazu či poskytuje plnění i v době nezbytně nutné pro léčení. Pokud máte ve smlouvě plnění jen za trvalé následky, dostanete peníze jednorázově až po vyšetření rozsahu vašich následků. Druhá, klientsky příznivější varianta, vám pak nabízí peníze za každý den léčení.
• Pojistná částka určuje maximální sumu, kterou v případě pojistné události od instituce obdržíte – ve vlastním zájmu byste tedy měli chtít co nejvyšší obnos.
• Nezapomeňte, že pojišťovny striktně rozdělují úraz a nemoc. V některých případech tedy rodině není vyplaceno plnění, protože pojištěný zemřel v důsledku např. mrtvice nebo infarktu. Výhodnější pojistky však kryjí i tato rizika. Za úraz lze považovat třeba pád sněhu ze střechy na chodce, zranění způsobené ulomenou větví apod.
• Důležité jsou také oceňovací tabulky, které často bývají součástí pojistných podmínek. V nich můžete porovnat, jak jsou jednotlivé úrazy pojišťovnou „oceněné“.
Pevná, či klesající pojistná částka a progresivní, nebo lineární plnění?
Při sjednávání úrazového pojištění se nejspíš setkáte i s pojmy pevná a klesající pojistná částka. S klesající pojistnou částkou se také snižují poplatky za pojištění. Klesající varianta bývá zajímavá, pokud se již blížíte k seniorskému věku a nástupu do důchodu. V tomto období života již nejspíš nebudete mít nákladné závazky a možná se můžete spolehnout i na případnou pomoc od nejbližších. Podobně může být výhodné ponížit si pojistné při dokončení splácení velkého závazku – již nebudete potřebovat vysoký příjem nebo jeho kompenzaci na dlouhou dobu.
Podobné je to s progresivním nebo lineárním plněním. Při pojistce s lineárním plněním dostanete od pojišťovny jasně danou částku, např. zmíněných 18 % při porušené hybnosti kolene. V případě progresivního plnění dostanete peníze za úraz i za případné trvalé následky. Taková pojistka však bývá trochu dražší.
Klid na léčbu bez starostí
Úrazové pojištění se vyplatí zejména lidem, kterým by zranění a rekonvalescence významně zasáhly do ekonomické situace. Pokud chcete zajistit klid sobě i vašim nejbližším, sjednejte si pojistku, která vaše ztracené příjmy vykompenzuje.
