Není tajemstvím, že pojišťovny rozlišují cenu povinného ručení také dle věku pojistníka, přičemž tento faktor může mít na cenu mnohdy větší vliv nežli charakteristika samotného pojišťovaného vozidla. Začínající řidiči na to v tomto ohledu doplácejí nejvíce, neboť povinné ručení pro mladé je zpravidla mnohem dražší nežli pojištění pro osobu nad 30 let věku. Proč tomu tak je a jak sjednat cenově výhodné povinné ručení pro začátečníky vám objasníme v tomto článku.
Proč je povinné ručení pro začínající řidiče nejdražší?
Při tvorbě cen povinného ručení pojistitelé zpravidla vycházejí zejména ze svých statistik, tedy například kolik pojistných událostí bylo způsobeno, v jakých oblastech bylo nejvíce nehod a o jaký věk řidičů se jednalo. Na základě těchto a jiných informací je dále přizpůsobována cena povinného ručení. Mladí řidiči jsou v tomto ohledu pojišťovnou považováni za nezkušené a dle statistik je u nich nejvyšší pravděpodobnost způsobení pojistné události. V souvislosti s těmito očekáváními je tedy pro osoby ve věku cca. 18-30 let pojišťovnou nastavena vyšší cena, která odpovídá zmíněnému riziku. Je nutné též podotknout, že statistiky a cenová politika každé pojišťovny se mírně odlišují, proto u některých pojišťoven jsou za ,,mladé řidiče” považovány například osoby ve věku 18-25 let, u jiných může být tato kategorie stanovena i do 30 let věku.
Chybějící škodní průběh
Bonusy u povinného ručení jsou další velmi výrazným faktorem, jenž ovlivňuje cenu pojištění. Dle počtu nasbíraných bonusů může pojistitel sledovat škodní průběh u povinného ručení a cenově zvýhodnit ty řidiče, u nichž k téměř žádným pojistným událostem nedochází. Vzhledem k tomu, že škodní průběh u začínajícího řidiče chybí, nelze cenu individuálně upravit a i z tohoto důvodu je povinné ručení pro začínající řidiče zpravidla mnohem dražší.
Co ovlivňuje cenu na povinné ručení pro mladé?
Kromě faktoru věku, může mít mladý řidič dražší povinné ručení i z důvodu svého bydliště. Výše jsme již zmiňovali značný vliv statistických údajů na tvorbu ceny pojištění. V případě místa bydliště platí obdobná logika, kdy za vozidlo provozované ve velkoměstě bude pojistník platit více, než kdyby jej pojišťoval v malé obci. Pojišťovna zde vychází z toho, že ve velkém městě je frekventovanější silniční doprava a proto tedy i vyšší riziko vzniku nehody.
Technické parametry vozidla
Důležitými cenotvornými faktory jsou rovněž objem motoru, typ, model a výkon vozidla. Nejvyšší cena tedy zpravidla bude na povinné ručení pro začínající řidiče ve velkoměstě, kteří vlastní nové vozidla s výkonem 100 kW či více.
Kolik bude stát povinné ručení pro začínající řidiče?
Níže jsme pro Vás připravili modelový příklad ceny na povinné ručení pro začínající řidiče (19 let) a pro řidiče ve věku 45 let, oba s nulovým počtem bonusů.
Povinné ručení na Škodu Octavia 1.9 TDI, 1896 ccm, 77 kW, pro pojistníka ve věku 19 let z Prahy, počet bonusů: 0
- Cena pojištění v tomto případě aktuálně začíná na 18 360 Kč ročně, a to u pojišťovny ČPP
- Direct pojišťovna povinné ručení pro mladé řidiče nabídne za cenu 19 701 Kč
- U ČSOB pojišťovny lze povinné ručení pro začátečníky sjednat za cenu 20 760 Kč a více
- U pojišťovny AXA je v tomto případě nejvýhodnější cena cca. 26 400 Kč
Povinné ručení na Škodu Octavi 1.9 TDI, 1896 ccm, 77 kW, pro pojistníka ve věku 45 let z Prahy, počet bonusů: 0
- V tomto případě nabídne cenově nejvýhodnější pojistku pojišťovna ČSOB, a to za cenu již 7 460 Kč ročně
- Dále lze sjednat povinné ručení AXA pojišťovny za cenu cca. 8 200 Kč
- ČPP pojišťovna povinné ručení pro toto vozidlo nabídne za cenu od 8 800 Kč
Povinné ručení pro mladé mimo Prahu
Níže uvádíme výše propočtené příklady, avšak s odlišným místem bydliště.
Povinné ručení na Škodu Octavia 1.9 TDI, 1896 ccm, 77 kW, pro pojistníka ve věku 19 let z Klatov, počet bonusů: 0
- Výhodné povinné ručení pro začátečníky lze sjednat u pojišťovny ČPP již za cenu 10 055 Kč ročně
- U pojišťovny AXA je nejvýhodnější cena stanovena na cca. 15 500 Kč
- Povinné ručení ČSOB pojišťovny je nabízeno za cenu cca. 18 050 Kč
Povinné ručení na Škodu Octavi 1.9 TDI, 1896 ccm, 77 kW, pro pojistníka ve věku 45 let z Klatov, počet bonusů: 0
- V případě místa bydliště v Klatovech, by náš pojistník byl schopný dosáhnout na cenu cca. 5 050 Kč ročně, a to u pojišťovny AXA
- Pojišťovna ČSOB nabídne povinné ručení za cenu již 5 700 Kč
- Dále následuje pojišťovna ČPP s cenou 6295 Kč ročně
- U Hasičské vzájemné pojišťovny lze pojištění sjednat za cenu cca. 8 300 Kč ročně
TIP: Výše uvedené ceny jsou orientační a mohou se v průběhu času měnit v závislosti na cenové politice pojišťovny. Stejně tak záleží na vámi vybraném balíčku, zvolenému pokrytí pojištění a případném sjednání připojištění. Pro detailní srovnání ceny na vaše vozidlo můžete vždy nazávazně využít naši online kalkulačku povinného ručení, která vám zobrazí veškeré dostupné nabídky.
Tipy jak výhodně uzavřít povinné ručení pro mladé řidiče
Existuje několik způsobů, jak lze povinné ručení pro mladé sjednat levněji a i v tomto případě ušetřit.
Jeden z rodičů jako pojistník
U mladých osob se zpravidla vyplatí pojistit vozidlo na některého z rodičů či jiného staršího příbuzného. Kromě snížení ceny z důvodu věku mohou být na povinné ručení rovněž uplatněny již nasbírané bonusy pojistníka. Shodně toto platí i pro místo bydliště, neboť je cenově výhodnější vozidlo pojišťovat mimo velkoměsto.
Roční frekvence placení
Dále je důležité vhodně vybrat frekvenci placení pojistného. I když někomu může více vyhovovat hradit pojištění měsíčně, pojišťovny vždy preferují veškerou sumu za rok předem a proto je povinné ručení s roční frekvencí hrazení vždy zvýhodněno dodatečnou slevou.
Sjednání pojištění online
Průběžné srovnávání ceny pojištění a jeho online sjednání je jednou z dalších možností, jak lze ušetřit. V rámci online kalkulace si vždy budete moci porovnat výhody, krytí a rozsah dané pojistky, přičemž při uzavření pojistné smlouvy je většinou pojišťoven rovněž poskytnuta sleva za online sjednání. Je tomu tak proto, že tento způsob uzavření pojistky je pro pojišťovnu rychlejší a administrativně méně náročný a proto mohou být ceny zobrazené online mnohdy několikanásobně nižší nežli ceny na samotné pobočce pojišťovny.
