Allianz pojišťovna se řadí k předním pojišťovnám na českém trhu, přičemž její portfolio je velmi rozsáhlé – od pojištění majetku a odpovědnosti, až po pojištění vozidel, cesty do zahraničí a života. V dnešním článku se zaměříme právě na životní pojištění Allianz, za jehož inovaci získala tato pojišťovna několikanásobné ocenění.
Jaké produkty nabízí Allianz životní pojištění?
Životní pojištění Allianz lze sjednat v pojistném produktu pod názvem Allianz ŽIVOT. V rámci tohoto produktu je možné vybrat buď variantu investičního životního pojištění, kdy je pojistná ochrana spojena s investováním do vybraného portfolia, nebo lze sjednat například pouze rizikovou variantu životního pojištění. Rizikové životní pojištění se v tomto případě vztahuje pouze na pokrytí vybraných pojistných nebezpečí bez jakéhokoli spoření či investování vložených prostředků. Do vybrané varianty Allianz ŽIVOT lze zahrnout různá pojistná nebezpečí a další připojištění.
Allianz ŽIVOT
Hlavní složkou tohoto produktu je pokrytí pojištěného pro případ smrti, přičemž životní pojištění Allianz se vždy sjednává na dobu určitou. Kromě pojištění smrti lze dále do tohoto produktu zahrnout například připojištění smrti následkem úrazu, připojištění invalidity z důvodu nemoci či úrazu, připojištění pracovní neschopnosti, připojištění trvalých následků úrazu, připojištění hospitalizace či připojištění závažných onemocnění.
Připojištění PRO ŽENY
Allianz životní pojištění nabízí sjednání speciálního připojištění zaměřeného na zdravotní rizika týkající se žen. Pojištění pokrývá například vulvektomii, rekonstrukci prsu po operaci, těhotenské a poporodní komplikace či závažná postižení narozeného dítěte.
Připojištění PRO ÚVĚR
Další zajímavou složkou životního pojištění může být připojištění úvěru, které lze v rámci tohoto pojištění sjednat buď pro případ smrti, invalidity či závažných onemocnění, nebo pouze pro případ smrti či invalidity, popřípadě pro případ smrti následkem úrazu či invalidity následkem úrazu. Pojistné plnění je poskytováno ve výši sjednané pojistné částky, přičemž pojistná částka je stanovena způsobem, aby co nejvíce odpovídala splátkám uzavřeného úvěru. Plnění se vyplatí obmyšlené osobě v případě smrti pojištěného, popřípadě samotnému pojištěnému v případě nastání invalidity. Toto připojištění standardně nepovažuje za pojistnou událost případy, kdy došlo k úrazu či smrti pojištěného ještě před zaplacením první splátky pojistného. Dále není pokryta sebevražda pojištěné osoby, ke které došlo do 24 měsíců od počátku připojištění.
Investování v rámci životního pojištění
V případě investiční varianty životního pojištění Allianz je před sjednáním samotného pojištění důležité vyplnění takzvaného investičního dotazníku. Jedná se o to, že každý zájemce o pojištění si může vybrat jinou investiční strategii odpovídající jeho preferencím a míře preferovaného rizika. V tomto smyslu je pro pojistitele důležité zjistit, jaké zkušenosti má zájemce s investičními produkty, zdali sám investuje a jak si představuje investování v rámci svého životního pojištění. Od těchto poznatků se odvíjí výběr vhodného portfolia a výše poměru pojistného které bude investováno. Běžně placené pojistné se totiž dělí na 3 části, z nichž první část pokrývá rizikovou složku pojištění (pojistná rizika), druhá pokrývá připojištění a třetí část je určena pro investování. Kromě běžného pojistného se pojištěný může též setkat s takzvaným mimořádným pojistným, které představuje dodatečnou platbu například v případě změny investiční strategie.
Investiční fondy
Allianz životní pojištění nabízí pět investičních typů fondů s různou mírou rizika a výnosem, a to: Garantovaný fond, Evropský fond, Světové dluhopisy, Světové akcie a Akcie rozvíjejících se trhů. Garantovaný fond nabízí nejnižší míru rizika a dlouhodobé zhodnocení finančních prostředků. Investuje se převážně do dluhopisů, hypotečních zástavních listů, státních pokladničních poukázek či dluhopisových fondů. Investiční fondy typu ,,Evropské dluhopisy” investují zejména do českých dluhopisů, přičemž fond typu ,,Světové dluhopisy” naopak do dluhopisů mezinárodních společností. Dále je možnost investovat do ,,Světových akcií”, kde se jedná o specifický koš akcií odpovídající celosvětovému indexu. A v neposlední řadě je možné investovat do ,,Akcií rozvíjejících se trhů”, kde je investice spojena s poměrně vysokým výnosem ale i s vyšším rizikem ztráty.
Allianz životní pojištění a sporty
Životní pojištění Allianz nabízí pokrytí různých sportovních aktivit, z nichž některé jsou v pojištění zahrnuty již automaticky a jiné je nutno připojistit, aby se na ně pojištění vztahovalo. Dále jsou v pojistných podmínkách pojištění též uvedeny sporty, na které se životní pojištění Allianz vztahovat nebude a nelze je tedy ani připojistit.
Pojištěné sporty
Mezi automaticky pokryté sporty lze zařadit takové sportovní aktivity, u kterých je riziko vzniku úrazu či smrti zcela minimální. Řadí se mezi ně například běh, a to jak na amatérské, tak na nejvyšší úrovni. Dále je zde například jóga, kulečník, spinning, šerm, veslování, golf, plavání či rychlostní kanoistika. Plný výčet sportů a jejich zařazení do jednotlivých kategorií lze vždy zjistit v příslušných pojistných podmínkách k tomuto životnímu pojištění.
Připojištění sportů
Připojistit lze zejména takové sportovní aktivity, jejichž příležitostné či amatérské provozování je v pojištění zahrnuto, avšak pojištěný se jim věnuje na profesionální úrovni. Do této kategorie se řadí například americký fotbal, basketball, biatlon, moderní gymnastika, pole dance, snowboarding či softball.
Nepojistitelné sporty
Mezi sporty, které Allianz životní pojištění nezahrnuje a nelze je pojistit (a to ani na amatérské úrovni), se řadí například letecká akrobacie, sambo, řecko-římský zápas, box, wrestling, městský parkour, formule 1 či free fighting (MMA, ultimate fighting).
Životní pojištění Allianz a jeho výhody
Životní pojištění Allianz pojišťovny nabízí rozsáhlé pokrytí veškerých zdravotních rizik, se kterými se v současné době můžeme setkat, přičemž vše lze zahrnout a spravovat v rámci jedné pojistné smlouvy. Pojistit lze nejen standardní rizika životního pojištění (tedy smrt, invaliditu či úrazové), ale taktéž například závažná onemocnění, pracovní neschopnost či hospitalizaci. Za velkou výhodu lze též považovat možnost sjednání unikátního produktu pro ženy, nebo pojištění úvěru. Pojištěná osoba si taktéž může vybrat zdali v rámci svého pojištění bude chtít investovat nebo tento produkt pojme jako standardní rizikové pojištění, kdy je poskytnuto plnění při nastání pojistné události. Naopak v případě varianty s investováním je možné poměrně flexibilně nastavit strategii dle svých preferencí a v průběhu doby ji i měnit. U tohoto typu investičního životního pojištění je též možné uplatnit daňové zvýhodnění.
TIP: Zaujalo Vás životní pojištění Allianz pojišťovny? Chtěli byste zjistit kolik by Vás toto pojištění stálo nebo třeba jen zjistit jaké jsou jeho podmínky v porovnání s produkty ostatních pojišťoven? Pro srovnání ceny a podmínek tohoto pojištění můžete nezávazně využít naši online kalkulačku životního pojištění, která vám pomůže se zorientovat v dnešní rozsáhlé nabídce a vybrat si tak to nejvýhodnější životní pojištění na trhu.
