Kooperativa pojišťovna patří mezi největší pojišťovny na českém trhu a její nabídka pojištění je opravdu rozsáhlá, od pojištění vozidel až po pojištění osob a majetku. V dnešním článku se zaměříme na životní pojištění Kooperativa pojišťovny, včetně podmínek a rozdílů mezi jednotlivými balíčky pojištění.
Co nabízí životní pojištění Kooperativa?
Životní pojištění Kooperativa pro dospělé osoby je nabízeno ve dvou základních balíčcích pojištění, a to Kooperativa životní pojištění Perspektiva a balíček životního pojištění Na přání.
Životní pojištění Kooperativa ,,Na přání”
Balíček ,,Na přání” nabízí klasické pokrytí rizik v rámci životního pojištění. Pojištění lze sjednat jak pro případ smrti či dožití, tak i například pro případy nemoci, úrazu či invalidity.
Základní pojištění – smrt či dožití
V rámci pojištění ,,Na přání” je možné sjednat takzvané základní pojištění, které by se vztahovalo pouze na smrt či dožití pojištěné osoby. V případě smrti je vypláceno pojistné plnění odpovídající sjednané pojistné částce a kapitálové hodnotě pojištění. Pojistné plnění v tomto případě získává obmyšlená osoba, přičemž tuto osobu určuje pojistník již v pojistné smlouvě a může ji kdykoli změnit. Pojištění dožití se naproti tomu sjednává pro případ dožití se pojištěného určitého věku, kdy je mu posléze vyplaceno pojistné plnění jednorázově, popřípadě kontinuálně ve formě důchodu.
Smrt či smrt úrazem
Dále je možné sjednat pojištění pokrývající pouze smrt pojištěného, popřípadě pokrývající pouze smrt následkem úrazu. V prvém případě je pokryta smrt z jakéhokoli důvodu, jenž není ve výlukách pojištění. U pojištění smrti následkem úrazu je pokryt primárně úraz pojištěné osoby, jež do tří let zapříčiní smrt pojištěného.
Trvalé následky úrazu
V rámci tohoto pojištění je pokryt úraz pojištěné osoby, který jí způsobí trvalé zdravotní následky, a to do tří let ode dne úrazu. Stupeň trvalých následků určí revizní lékař pojišťovny, přičemž se dle tohoto určení bude odvíjet i výše pojistného plnění.
Invalidita pojištěného
Životní pojištění Kooperativa nabízí pokrytí i pro případ invalidity pojištěného, a to z důvodu úrazu či nemoci. Pojištění lze sjednat v různých variantách, které by zahrnovaly například všechny tři stupně invalidity, popřípadě pouze druhý a třetí stupeň či pouze třetí stupeň invalidity.
Pobyt v nemocnici
Pojištění pobytu v nemocnici pokrývá případ hospitalizace pojištěného, a to jak z důvodu úrazu, tak z důvodu nemoci. Stejně tak je zde zahrnuta hospitalizace v důsledku těhotenství, porodu či potratu. Pojištění je sjednáváno se základní čekací dobou v délce 3 měsíců, v případě těhotenství se tato doba prodlužuje na 8 měsíců.
Vážná onemocnění
Pojištění vážných onemocnění je nabízeno v několika variantách, a to Basic, Standard a Exclusive, dále též ve variantě pouze pro ženy či ve variantě pouze pro muže. Pokryto je stanovení diagnózy vážného onemocnění či podstoupení nezbytné operace v souvislosti s daným onemocněním. Podmínkou je, že k vážnému onemocnění došlo během trvání pojištění, přičemž je zde uplatňována čekací doba v délce tří měsíců (v případě těhotenství a narození dítěte 8 měsíců).
Životní pojištění Kooperativa Na přání a jeho výhody
Životní pojištění Kooperativa je v této variantě možné libovolně měnit i v jeho průběhu. Stejně tak lze pojištění velmi flexibilně nastavit tak, aby odpovídalo potřebám pojištěného a zahrnovalo pouze ta pojistná nebezpečí, jež jsou pro pojištěnou osobu relevantní. Dále je toto pojištění spojeno též s daňovým zvýhodněním.
Kooperativa životní pojištění Perspektiva
Kooperativa životní pojištění Perspektiva je formou pojištění, jež se vztahuje nejen na rizika spojena s životem a zdravím pojištěného, ale nabízí rovněž tvorbu finanční rezervy s pomocí investování do vybraných fondů.
Pojistná nebezpečí
Balíček životního pojištění ,,Perspektiva” nabízí sjednání shodného pokrytí jako balíček ,,Na přání”, tedy pojištění smrti či dožití, pojištění úrazu a trvalých zdravotních následků způsobených úrazem či nemocí, pojištění pobytu v nemocnici, pojištění pracovní neschopnosti, pojištění vážných onemocnění, pojištění invalidity a jiné. Je výhradně na pojistníkovi, popřípadě pojištěné osobě, jak si toto pojištění nastaví a která pojistná rizika do svého pojištění zahrne.
Investice
Specifikum tohoto produktu je jeho využití pro investování. V tomto ohledu je velmi důležité nastavení vhodné investiční strategie. Strategie je u investičního životního pojištění dána především zvolením fondů do nichž se bude investovat, přičemž důležité je i zvolení poměru pojistného v jakém bude posléze investováno. Jednotlivé fondy jsou rozlišovány dle jejich rizikovosti s ohledem na aktiva, která tvoří portfolio daného fondu.
Minimální riziko
Minimální riziko v tomto ohledu představují garantovaný fond a vkladový fond. Garantovaný fond investuje převážně do dluhopisů a nemovitostí, s čímž je spojen menší výnos avšak i minimální pravděpodobnost ztráty. Vkladový fond disponuje obdobným složením portfolia, přičemž je určen pouze pro investování mimořádného pojistného. U obou variant je investiční horizont nastaven na pět let.
Střední riziko
Pro jedince preferující střední míru rizika je možné investovat do strategie pod názvem ,,C-QUADRAT ARTS -Total Return Balanced CZK”. Jedná se o fond kolektivního investování, kde je padesát procent prostředků investováno do rizikovějších akciových fondů. Investiční horizont je zde stanoven na 7 let.
Střední až vyšší riziko
Investiční strategie zahrnující střední až vyšší riziko je představována investičními portfolii: ,,C-QUADRAT-Strategie AMI CZK” a ,,CONSEQ ACTIVE INVEST-Vyvážené portfolio”. V případě fondu C-QUADRAT je majetek fondu investován do jiných fondů, přičemž se jedná o převážně akciové fondy. Investováno je v českých korunách a časový horizont je zde stanoven na deset let. Oproti tomu varianta CONSEQ nabízí vyvážené rozložení investic, kdy je cca 40 procent prostředků investováno do rizikových akciových fondů a zbylých 60 procent investováno do dluhopisových fondů. Časový horizont investic činí tři až pět let.
Vyšší riziko
Vysokou rizikovost vykazují varianty ,,ERSTE-SPARINVEST-Progresivní fond”, dále ,,C-QUADRAT ARTS-Total Return Dynamic” a ,,CONSEQ ACTIVE INVEST-Dynamické portfolio”. V prvém a druhém případě jsou veškeré prostředky investovány do akciových fondů v EUR, přičemž investiční horizont je představován deseti lety. Ve variantě CONSEQ je do akciových fondů investováno 90 procent a zbylých 10 procent představují investice do dluhopisových fondů. Měnou tohoto fondu je česká koruna, přičemž investiční horizont je stanoven na pět až deset let.
Kooperativa životní pojištění Perspektiva a jeho výhody
Balíček Perspektiva má velmi flexibilní nastavení, kdy je možné v průběhu provádět změny včetně volby investiční strategie, dále lze čerpat či vkládat finance již v průběhu pojištění. Jedná se též o typ životního pojištění, kdy je platba pojistného daňově zvýhodněna. Negativem daného balíčku je nejistý výnos ze zvolené investiční strategie. Vyjma garantovaných fondů toto pojištění nezaručuje minimální zhodnocení vložených prostředků.
TIP: Zaujalo vás životní pojištění Kooperativa pojišťovny? Srovnejte si ceny na toto pojištění s pomocí naší kalkulačky životního pojištění. Nabídku, která vás nejvíce zaujme, je možné ihned sjednat.
