Mít sjednané povinné ručení je dnes vyžadováno zákonem a za jeho absenci či neplatnost jsou řidiči při silniční kontrole sankcionováni. Avšak mnozí řidiči stále tápou v tom, jak si cenu na povinné ručení spočítat a zdali jim nabídnutá cena je výhodná nebo ne. V dnešním článku vám proto poradíme, z čeho se skládá výpočet povinného ručení na auto, na co si dát při kalkulaci ceny pozor a kde si cenu výhodně spočítat.
Výpočet povinného ručení na auto aneb co má vliv na cenu vaší pojistky
Úvodem je nutné říci, že v současné době neexistuje žádný standardizovaný ceník na povinné ručení, který by nám určil kolik přesně bude naše pojištění stát. Každá pojišťovna má své vlastní podmínky a klade větší či menší důraz na různé faktory. Výpočet povinného ručení na auto proto probíhá individuálně u každé pojišťovny dle jejího ,,ceníku”. Obecně lze však vyjmenovat 6 faktorů, na nichž bude při kalkulaci ceny nejvíce záležet.
Věk pojistníka
Věk osoby, která sjednává povinné ručení, je jedním z nejdůležitějších cenotvorných faktorů, neboť přímo ovlivňuje předpokládaný průběh pojištění. Čím mladší je pojistník/vlastník vozidla, tím více bude oproti starším osobám cenově znevýhodněn. Je tomu tak proto, že u mladších řidičů pojišťovna očekává větší pravděpodobnost způsobení pojistné události a proto toto riziko zahrnuje i do ceny pojištění.
- Pro příklad si uveďme 20letou studentku z Prahy, která chce sjednat povinné ručení na Škodu Octavia s motorizací 1.9 TDI (1896 ccm, 77 kW). Počet bonusů: 0. Cena na takové povinné ručení na rok začíná od 11 300 Kč a výše, dle vybrané pojišťovny. Pokud by se však jednalo o osobu ve věku 35 let, je možné sjednat povinné ručení již za 6000 Kč.
Trvalé bydliště pojistníka
Stejně tak jako věk, může výpočet povinného ručení ovlivnit místo bydliště pojistníka. Pro pojišťovnu je zásadní rozdíl v tom, zdali bude vozidlo provozováno například v Praze, kde je velmi frekventovaný provoz, nebo například v Klatovech, kde je pravděpodobnost nehody již nižší.
- Pro příklad opět uvádíme naši studentku z Prahy, kde cena povinného ručení na uvedené vozidlo činila minimálně 11 300 Kč. V případě, kdy by se nejednalo o Prahu nýbrž o Klatovy, začínala by výsledná cena již na 8 300 Kč.
Počet bonusů
Obecně řečeno představují bonusy u povinného ručení počet odježděných měsíců bez nehody. Pokud má pojistník bezeškodný průběh pojištění, je pojišťovnou odměňován bonusem neboli slevou na pojistném. Naproti tomu pokud řidič způsobí pojistnou událost, je mu to pojišťovnou započteno jako malus neboli přirážka na pojistném. Jelikož se bonusy mezi pojišťovnami převádí, je výpočet ceny povinného ručení na auto ve značné míře ovlivněn tím, jaký měl řidič průběh předešlého pojištění a kolik bonusů má nasbíráno.
- Pro příklad si uveďme řidiče ve věku 35 let z Prahy, který chce sjednat povinné ručení na Volkswagen Golf VI s motorizací 1.6 TDI (1598 ccm, 77 kW). Srovnáme přibližné ceny v případě 0 bonusů, 50 bonusů (a 0 pojistných událostí) a 100 bonusů (a 0 pojistných událostí).
- 0 bonusů: cena na povinné ručení v tomto případě začíná již na 5 350 Kč a výše dle vybrané pojišťovny.
- 50 bonusů: v tomto případě je možné u některých pojišťoven dosáhnout na cenu cca. 4 050 Kč.
- 100 bonusů: pokud by měl náš pojistník již 100 bonusů bez nehod, je pro něj nejnižší dostupná cena již 2 800 Kč.
Způsob užití vozidla
Ve výše uvedených příkladech jsme vždy počítali s tím, že je pojistníkem fyzická osoba, která své vozidlo užívá výhradně pro vlastní potřebu. Pokud je však pojišťováno vozidlo, které slouží pro podnikatelské účely jako například půjčování, provoz autoškoly či taxislužby, je výsledná cena pojištění vždy navýšena.
- Pro představu uveďme řidiče ve věku 30 let, který chce pojistit Toyotu Corrolu Wagon s motorizací 1.4 (1332 ccm, 63 kW). Počet bonusů: 100. Pokud je vozidlo provozováno pro běžnou potřebu, činí nejnižší možná cena pojištění na trhu cca. 2400 Kč. Naproti tomu pokud je vozidlo provozováno za účelem půjčování jiným osobám, bude nejnižší dostupná cena činit cca. 5000 Kč.
Charakteristika a motorizace vozidla
V neposlední řadě kladou pojišťovny velký důraz na to, jaké vozidlo bude vlastně pojišťováno, tedy jaký model a typ vozidla včetně jeho stáří a motorizace.
- V případě Škody Octavia s motorizací 2.0 TDI (1968 ccm, 110 kW, počet bonusů: 50), činí nejnižší možná cena cca. 5000 Kč. Naproti tomu Škoda Octavia s motorizací 1.6 TDI (1598 ccm, 66 kW, počet bonusů: 50) může mít cenu již od 4 120 Kč.
Rozsah pojištění a vybraná připojištění
Výše uvedené faktory je zpravidla těžké nějakým způsobem ovlivnit, avšak rozsah pojištění a doplňková připojištění si pojistník vždy vybírá dle svého vlastního uvážení. Pojišťovny většinou nabízejí povinné ručení v několika možných variantách, které se liší právě svými limity pojistného krytí a možnými připojištěními. Můžete si tak sjednat pojištění jak ve standardním rozsahu, tak i například povinné ručení kombinované s havarijním pojištěním a vyššími limity pokrytí. Při výběru pojištění vždy zvažte, na která doplňková pojištění byste se potřebovali připojistit a kterých se zároveň nejvíce obáváte (například pojištění vozidla proti krádeži či pojištění střetu se zvěří). Stejně tak si pozorně přečtěte, co přesně jednotlivé balíčky pokrývají. Může se stát, že dražší balíček povinného ručení vám přinese nejen vyšší limity pokrytí ale i doplňkové služby jako je například rozšířená asistence spočívající v zajištění odtahu a opravy vašeho vozidla.
Kde a jak si cenu na povinné ručení spočítat?
Povinné ručení-výpočet není jednoduchou záležitostí, pokud jste se rozhodli ceny různých pojišťoven na trhu srovnávat samostatně. Jak jsme již na začátku našeho článku uváděli, neexistuje žádný přesný a komplexní ceník, který by nám samostatný výpočet povinného ručení umožnil. Stejně tak je velmi složité a časově náročné zjišťovat ceny u každé pojišťovny jednotlivě a poté srovnávat výhody a nevýhody včetně podmínek. Jako jednu z možností, jak se tomuto komplikovanému postupu vyvarovat vám nabízíme online kalkulačku povinného ručení, která výpočet povinného ručení na auto učiní za vás.
Tip: Do kalkulačky postačí zadat základní údaje o pojistníkovi a o pojišťovaném vozidle včetně uvedení přesného počtu bonusů. Na základě těchto údajů bude proveden výpočet povinného ručení na auto od různých pojišťoven na trhu (včetně uvedení rozsahu a podmínek pojištění) a následně budete moci v případě zájmu některou z nabídek sjednat a uhradit pojistné online kartou či převodem. Tento postup je zcela nezávazný a může vám pomoci se v nabídkách pojišťoven lépe zorientovat.
