Úrazové pojištění patří mezi vyhledávaná pojištění a jak samotný název vypovídá, jedná se o pojištění, které vás bude finančně chránit v případě úrazu. Nabídka je to lákavá, zvláště při představě, že pokud se vám něco stane, nezůstanete bez příjmu, ale získáte finanční prostředky právě z úrazového pojištění. Jaká je ale u úrazového pojištění cena? Mohu lehce najít pro úrazové pojištění ceník nebo sazebník cen? V tomto článku vám přiblížíme, co úrazové pojištění obnáší, s čím vám pomůže a jaká cena úrazového pojištění.
TIP: Zajímá vás kolik může stát úrazové pojištění? Hledáte úrazové pojištění ceník? Vyzkoušejte naši kalkulačku úrazového pojištění!
Úrazové pojištění ceník – příklad plnění
V následujícím příkladu uvádíme úrazové pojištění muže ve věku třicet pět let zaměstnaného v administrativě.
Smrt úrazem………………………………………………..………………..500.000Kč
Smrt úrazem v motorovém vozidle……………………………..…500.000Kč
Trvalé následky úrazu (sjednané progresivní plnění)………200.000Kč
Invalidita následkem úrazu…………………………………………….200.000Kč
Denní odškodné za hospitalizaci následkem úrazu…………………100Kč/den
Denní odškodné za dobu léčení úrazu (progresivní plnění)…….100Kč/den
Celková cena za takto nastavené úrazové pojištění může být okolo 200Kč měsíčně.
Co ovlivňuje cenu úrazového pojištění?
Cena úrazového pojištění vychází z mnoha různých faktorů, přičemž každá pojišťovna přikládá každému z těchto faktorů větší či menší význam. Jednou z nejdůležitějších složek ceny úrazového pojištění je profese pojištěné osoby. Pokud je pojištěný zaměstnán například na administrativní pozici, cena na úrazové pojištění bude v tomto případě značně nižší nežli kdyby se jednalo například o hasiče či policistu. Pojistitel zpravidla dělí profese dle jejich rizikovosti na několik kategorií, přičemž standardně platí, že nemanuální práce a práce administrativní (například sekretářka či účetní) patří do nejméně rizikové kategorie, která je nejvíce cenově zvýhodněna.
Jaký vliv na cenu úrazového pojištění má věk pojištěného?
Dále je pro pojistitele cenotvorným faktorem věk pojišťovaného, neboť s určitým věkem často souvisí i vyšší pravděpodobnost zdravotních komplikací či vyšší pravděpodobnost úrazu. Proto bývá úrazové pojištění nejdražší u starších osob, přičemž pojišťovny obvykle stanoví věkovou hranici, od které již není možné úrazové pojištění sjednat.
Provozované sporty
Na cenu úrazového pojištění mohou mít vliv i koníčky, které ve volném čase provozujete. Pokud se například rádi věnujete rizikovým či vysloveně extrémním sportům, je nutné je v rámci úrazového pojištění připojistit. Pokud byste toto připojištění nesjednali a během rizikového sportu se vám stal úraz, pojišťovna vám není povinna plnění poskytnout. Je tomu tak proto, že rizikové sporty představují pro pojišťovnu zvýšené riziko úrazu a tedy zvýšenou pravděpodobnost nastání pojistné události. Taková skutečnost musí být vždy zohledněna v konečné ceně pojištění a proto tak úrazové pojištění zahrnující rizikové sporty bude zpravidla dražší nežli pojištění standardní.
Úrazové pojištění ceník pro jednotlivce nebo více osob
Úrazové pojištění a jeho cena se dále odvíjí od toho, zdali sjednáváte pojistku pouze pro jednu osobu (například své dítě), nebo zdali pojišťujete rovnou celou rodinu. Obecně platí, že úrazové pojištění pro skupinu je zpravidla cenově výhodnější nežli pro každou osobu zvlášť. Nejedná se pouze o množstevní slevu, ale i o jednodušší správu pojištění pro pojistitele, neboť v případě pojištění rodiny jsou všechny pojistky sjednávány a spravovány v rámci jedné pojistné smlouvy.
Rozsah pojištění
Kromě výše uvedeného, je cena za úrazové pojištění počítána na základě pojistných limitů ve sjednané smlouvě, přičemž každá pojišťovna má vlastní sazebník, ze kterého vychází. Je na zájemci o pojištění, která pojistná rizika do svého pojištění zahrne a v jakém rozsahu, popřípadě jaký balíček sjedná. Vždy platí, že čím vyšší pojistné limity budete mít sjednané, tím větší cenu za pojištění budete platit. Níže uvádíme výčet pojistných rizik, na které se vaše pojištění může vztahovat.
Smrt úrazem
Pokud se pojištěnému stane úraz, který má za následek smrt pojištěného, bude pojišťovna vyplácet sjednanou pojistnou částku osobám blízkým, nebo tedy oprávněným osobám.
Smrt úrazem v motorovém vozidle
Pojištění se vztahuje pro případ smrti, která má přímou souvislost s následkem úrazu v motorovém vozidle. Pojištění se může vztahovat například na situace, kdy úraz nastal při uvádění vozidla do chodu těsně před jízdou, při vystupování či nastupování do vozidla, při dopravní nehodě, při havárii vozidla, při odstraňování běžných poruch vzniklých během jízdy. Pojišťovny většinou považují za vozidlo takové vozidlo, kterému byla přidělena registrační značka a které má oprávnění provozu na pozemních komunikacích.
Trvalé následky úrazu
Trvalé následky způsobené úrazem jsou hodnoceny na základě žádosti pojištěného. Plnění není uskutečňováno ihned, ale až na základě přezkoumání zdravotního stavu pojištěného (obvykle po dvou až třech letech po úrazu). K zhodnocení stavu pojištěného nestačí zpráva od lékaře, který zraněného ošetřoval ani zpráva od praktického lékaře. Pojišťovny pro tyto případy mají své smluvní lékaře, kteří případ posoudí a určí rozsah trvalých následků.
Invalidita následkem úrazu
V České republice je dnes invalidita podle ČSSZ (Česká správa sociálního zabezpečení) dělena na tři stupně invalidity, přičemž podpora státu je u jednotlivých stupňů odlišná. V případě pojištění invalidity následkem úrazu má každá pojišťovna velice specifické podmínky a proto je třeba toto riziko prozkoumat u každé pojišťovny samostatně a důsledně.
Denní odškodné za pobyt v nemocnici
Pokud máte sjednané denní odškodné za pobyt v nemocnici, bude vám na základě smlouvy od pojišťovny hrazeno denní odškodné.
Denní odškodné za dobu léčení úrazu
Jedná se o podobné riziko jako je denní odškodné za pobyt v nemocnici, toto riziko se vztahuje na léčení úrazu a pracovní neschopnosti.
Uvedli jsme si několik základních pojistných rizik, se kterými se při sjednávání úrazového pojištění budete setkávat. Výše uvedený náhledový sazebník úrazového pojištění slouží pouze pro představu, jelikož je třeba pamatovat na to, že každá pojišťovna má podmínky nastaveny zcela odlišně.
