Sjednání povinného ručení je pro motoristu povinností, pokud má vozidlo zapsáno v registru vozidel a není evidováno jako trvale vyřazené z provozu nebo ukradené. Jinak je tomu ovšem u havarijního pojištění. Havarijní pojištění není povinným pojištěním a pokud ho motorista nemá sjednané, nijak ho to neomezuje v používání automobilu v dopravě.
Co je to vlastně havarijní pojištění?
Havarijní pojištění pokrývá škody, které vzniknou následkem havárie, živlem, případně nesprávným užitím vozidla nebo krádeží vozidla.
Několik příkladů, kdy se vám vyplatí havarijní pojištění.
Například pan řidič Jaroslav nedá přednost v křižovatce druhému vozu a dojde k nehodě. Škodu, kterou nedáním přednosti pan Jaroslav způsobil druhému řidiči uhradí pojišťovna pana Jaroslava z povinného ručení. Ovšem škodu, která vznikla na vozidle pana Jaroslava z povinného ručení uhradit nelze. Pokud má pan Jaroslav uzavřeno havarijní pojištění, bude mu po odečtení spoluúčasti uhrazena také oprava jeho vozidla. Pokud ovšem havarijní pojištění sjednáno nemá, musí si veškeré náklady na opravu vozidla uhradit sám.
Pan Václav odjel s rodinou na chatu, jelikož jel již později večer, na chatu přijížděl za tmy a přehlédl přebíhající zvíře, do kterého narazil. Ihned zavolal policii a ta kontaktovala myslivce. Škodu na vozidle pana Václava uhradila pojišťovna právě z havarijního pojištění, které měl pan Václav sjednané včetně pojistného rizika srážky se zvěří.
Další příklad máme v důsledku poškození vozidla živelnou pohromou. Pravidelně každý rok někde na území České republiky proběhne krupobití. V některých případech je tak silné, že poškodí karoserii vozu. V případě, že budete mít sjednané komplexní havarijní pojištění, nebo alespoň riziko živelních škod, bude oprava vašeho vozu uhrazena z tohoto pojištění.
Jaký automobil se vyplatí havarijně pojistit?
Možná si kladete otázku, zda váš vůz máte havarijně pojišťovat a zda se to vůbec vyplatí. Jelikož havarijní pojištění je dražší než povinné ručení a není povinné, je dobré si rozmyslet, zda se vám pojištění vyplatí. Hlavním kritériem je stáří vozu a jeho aktuální cena. Pokud vlastníte nový vůz a nebo vůz do stáří pěti až sedmi let, je havarijní pojištění zcela jistě velice důležité skoro až nutné. U nového vozu, nebo vozu se stářím několika let jsou opravy velice drahé a také zůstatková cena vozu při totální havárii je vysoká. U staršího vozidla rozhoduje vždy aktuální cena vozu. Pokud se jedná o dražší vůz, je dobré mít sjednané havarijní pojištění i pro takový vůz. Některé pojišťovny sami mají strop stáří a například vozidlo starší deseti let již na havarijní pojištění nepojistí.
Jaký typ havarijního pojištění zvolit?
U nového vozu je asi nejlepším zvolit kompletní pojistnou ochranu takzvaný All risk. Havarijní pojištění All risk kryje veškeré škody na vašem voze jako například havárie, střet se zvěří, vandalismus, živelná událost, odcizení vozidla. Jedná se o komplexní pojištění na všechna pojistná rizika nabízená pojišťovnou.
U starších vozů si můžete vybrat jednotlivá rizika samostatně, někdy také jako doplněk k povinnému ručení. Je dobré zvážit, jaká rizika vás mohou potkat. Pokud například máte automobil zabezpečený v garáži, na místě kde nehrozí vyplavení ani útok vandala, můžete si vybrat riziko havárie a střetu se zvěří.
V případě že se rozhodnete pro uzavření havarijního pojištění a máte již také vybraná rizika, která vás mohou potkat, případně jste se rozhodli pro pojištění ALL risk, budete před uzavřením smlouvy dotazováni na spoluúčast. Spoluúčast je vyjádřená v procentech s minimální částkou, kterou v případě pojistného plnění připlácíte jako pojistník. Například pokud máte spoluúčast 5% s tím, že minimální částka je 5 tisíc korun, znamená to, že pojistnou událost do pěti tisíc hradíte plně ze svého a až v případě, že nastane pojistná událost nad pět tisíc korun převyšující náklady hradí pojišťovna. Výše spoluúčasti výrazně ovlivňuje cenu havarijního pojištění, čím vyšší spoluúčast si určíte, tím méně za pojištění zaplatíte. Zde je samozřejmě důležité zvážit, kolik jste ochotni doplácet v případě pojistné události ze svého.
